Суды двух инстанций сочли, что при досрочном погашении кредита клиент имеет право расторгнуть кредитный договор страхования и вернуть себе часть премии. Это не соответствует Гражданскому кодексу, однако суды исходили из «положений о справедливости гражданского договора». 

Разбирательство началось с претензий Роспотребнадзора к правилам страховой компании «Кардиф» по страхованию заемщиков от несчастных случаев. В частности, ведомству не понравилось следующее положение правил:

«при досрочном расторжении Договора страхования, уплаченная Страхователем Страховая премия (страховые взносы), возврату не подлежат, однако Страховщик и Страхователь могут договориться об ином, указав это в дополнительном соглашении к Договору страхования».

Навязывание клиенту заключения дополнительного соглашения для расторжения договора и получения части премии Роспотребнадзор счел нарушением прав потребителя. Страховщик с таким решением не согласился и обратился в суд.

Однако суд не поддержал страховщика и пошел дальше Роспотребнадзора. В своем решении он указал, что, согласно закону о защите прав потребителей, гражданин имеет право досрочно отказаться от услуги. При этом заемщик, согласно статье 810 Гражданского кодекса, имеет право досрочно возвратить кредит. «Соответственно условия договора страхования взаимосвязанного с кредитованием должно содержать положение о расторжении договора страхования при досрочном погашении кредита или отсутствии необходимости у заемщика в страховании при кредитовании», — говорится в судебном решении (орфография и пунктуация оригинала сохранены).

Поэтому — «исходя из общих принципов гражданского права, положений о справедливости гражданского договора» — страховщик должен предоставлять страхователю, досрочно погасившему кредит, право выбора: расторгнуть договор страхования и получить обратно часть страховой премии, либо продолжить страхование, решил суд. Апелляция, куда страховщик обратился с жалобой, оставила этот вердикт в силе.