Новости

Ассоциация страховой безопасности приняла участие в Межрегиональном совещании по страховой проблематике в Новосибирске

12 сентября 2018 года на совещании, проводимом Сибирской межрегиональной ассоциацией страховщиков, президент АСБ РФ Алексей Алгазин выступил с темой: «Современные способы страхового мошенничества в автостраховании, деятельность преступных групп и исковых мошенников и мошенников автолюбителей». Приводим некоторые тезисы этого выступления. 
Сегодня страховщиков уже не удивишь новостями о страховом мошенничестве. Теперь страховые компании России, в отличии от скептического отношения к страховому обману в «нулевых», чётко сформулировали угрозу экономической безопасности бизнеса в виде различных преступных схем, проникших практически во все виды страхования и бизнес-процессы.
Часть компаний ушла с рынка, сократила страховой портфель или отказалась от отдельных видов страхования исключительно в результате колоссального объема случаев страхового, и так называемого искового мошенничества — деятельности недобросовестных юридических фирм.
Указанные последствия наступили в результате эффективной реализации мошенниками и недобросовестными юристами преступных схем, завуалированных под гражданские и арбитражные иски, которые и до сих пор продолжают причинять страховщикам серьезные убытки.
Что могут противопоставить этому страховщики?
Бесспорно, старые методы работают «с пробуксовкой», мошенники-юристы умело «перескакивают» этап расследования обстоятельств страхового случая, где страховщик может найти доказательства, и обращаются напрямую в суд.
Штатные специалисты страховых компаний буквально «завалены» большим количеством заявок на расследование, проверку контрагентов, сопровождение необоснованных претензий и исков.
В связи с этим, мы предлагаем новую концепцию «гибридной войны» со страховыми мошенниками, которая должна включать в себя комплекс системных мер.
1. Проведение частных расследований по страховым событиям с признаками мошенничества и событиям с большой суммой ущерба с привлечением на аутсорсинг профильных юридических фирм и специалистов.
Так, ООО «Центр страхового права» и эксперты Ассоциации страховой безопасности по договорам со страховыми компаниями проводят частные страховые расследования, результатами которых являются добровольные отказы недобросовестных страхователей (и потерпевших по ОСАГО) от выплат страхового возмещения, возбуждение уголовных дел в отношении мошенников, получение судебных решений об отказе в удовлетворении исковых требований.
2. Внедрение криминалистического и экспертного обеспечение расследования сложных и сомнительных страховых событий, путем проведение досудебных исследований и судебных экспертиз силами профильных частных экспертных организаций.
В качестве примера можно привести деятельность ООО «Бюро судебных экспертиз», данная экспертная организация специализирующаяся на проведении экспертиз по страховым случаям, на сегодня проведено более 2 тыс. исследований и экспертиз (в основном трасологические, автотехнические, пожарно-технические и почерковедческие), на основании которых заявителям было обоснованно отказано в страховых выплатах.
3. Создание штабов расследований в регионах и федеральных округах, где сложилась наиболее криминогенная обстановка, с привлечением к расследованию сотрудников правоохранительных органов.
В качестве положительного примера применения новых методов «гибридной войны» со страховыми мошенниками, можно привести совместную работу ПАО «Росгосстрах» и Ассоциации страховой безопасности РФ по пресечению деятельности ОПГ страховых авто-мошенников в Волгограде. В этом городе и соседних регионах в 2016-2017 г.г. возникла сложная криминогенная ситуация, вызванная сотнями удовлетворенных судами исков автоюристов. 
Указанная ситуация вызвала необходимость командировки ведущих сотрудников департамента анализа и защиты информации ПАО «Росгосстрах» в регион, проведения рабочих встреч с руководством оперативных и следственных подразделений ГУВД по Волгоградской области.
Одним из запланированных мероприятий стал проведенный на базе ГУВД по Волгоградской области руководителем Ассоциации страховой безопасности РФ Алгазиным А.И. обучающий практический семинар для сотрудников дознания, следствия, уголовного розыска, оперативников ОБЭП и ПК, на котором сотрудники получили информацию о типичных способах страхового мошенничества, методах его выявления путем ОРМ, типовых следственных действиях и их тактике, назначаемых экспертизах и правильной уголовно-правовой квалификации действий страховых мошенников.
Результатом совместной работы стало выявление и задержание лидеров и участников нескольких организованных преступных групп страховых мошенников, действующих в Волгограде и соседних регионах. Мошенники использовали созданные ими для реализации преступного умысла юридические, экспертные фирмы и службы аварийных комиссаров, конвейерным методом подавали сотни судебных исков, покупаю право требования или поделывая подписи автовладельцев. Одну из ОПГ возглавляли два депутата городской думы и законодательного собрания.
Систематическое обучение сотрудников страховых компаний методам выявления и доказывания новых способов страхового мошенничества.
Ассоциация страховой безопасности РФ проводит обучающие семинаров по борьбе со страховым мошенничеством для страховых компаний России и стран СНГ. Наибольшей популярностью пользуются корпоративные семинары по заявкам страховых компаний, на которые приглашаются сотрудники всех профильных подразделений, которые сталкиваются со страховыми мошенникам: отделы выплат, службы безопасности, юридические подразделения.
Подготовка обновленных методических рекомендаций, регламентов (порядка действий сотрудников по выявлению мошенничества) для внедрения в бизнес-процессы по приоритетным видам страхования.
Сегодня АСБ РФ разработала десять обновленных методических рекомендаций по противодействию мошенничеству в различных видах страхования и десять регламентов работы подразделений для внедрения в деятельность страховых компаний. Многие компании, на основе разработанных Ассоциацией страховой безопасности РФ документов дорабатывают рекомендации и регламенты по предупреждению и выявлению мошенничества под свои бизнес-процессы и внедряют их во все подразделения.


14.09.2018

Источник: АСБ РФ

 

Новости Страховые поджоги — фрагмент методики.Ассоциация страховой безопасности провела семинар в Казахстане по методике расследования страховых поджогов

Рассмотрим некоторые способы мошенничества, связанные со страховыми поджогами.
Умышленный поджог застрахованного имущества, с инсценировкой пожара, возникшего по иным причинам. Названный способ совершения мошенничества стал достаточно распространенным в последнее время (42,5% уголовных дел). Это обстоятельство связано с тем, что такой страховой случай, во-первых, "подходит" практически для любого объекта страхования, а во-вторых, после пожара почти не остается доказательств, опровергающих реальный страховой случай.
Заключается данный способ мошенничества в том, что преступники, заключив договор страхования, умышленно поджигают застрахованное имущество, чтобы инсценировать страховой случай и получить страховую выплату. Для подготовки к совершению преступления мошенники предпринимают следующие действия: выбираются объект страхования (например, недвижимое имущество) и инсценируемое событие (пожар в результате неисправности электропроводки, самовозгорания и др.); осуществляется выбор способа поджога; подыскиваются средства поджога (легковоспламеняющиеся вещества, горючие жидкости); определяется время поджога; подыскиваются места укрытия застрахованного имущества; выбирается способ сообщения (кому, когда) о страховом случае; распределяются роли среди участников поджога; продумывается собственное алиби на время поджога.
Типичным примером умышленного подога может быть случай, когда директор коммерческого агентства “Бизнеском” Д. с целью получения страховой выплаты организовал поджог своего торгового павильона со складом. До заключения договора страхования Д. взял во временное пользование товар, который вернул реальным владельцам незадолго до поджога .
Основная задача мошенников-поджигателей, во-первых, навязать выгодную для них версию о причине пожара, во-вторых, скрыть факт поджога и свое участие в нем. Для этого преступники привлекают соучастников-очевидцев и дают ложные показания в ходе расследования причин пожара.
Умышленный поджог застрахованного имущества с инсценировкой поджога совершенного иными лицами. Указанный способ имел место в 57,5% уголовных дел. 
Преступники умышленно поджигают застрахованное имущество, а затем навязывают версию о том, что поджог совершили иные лица из хулиганских или иных побуждений. Нередкими являются случаи, когда мошенники подбрасывают на место пожара предметы, подкрепляющие версию о поджоге, совершенном иными лицами. Кроме того, преступники могут сообщать об имевших место угрозах со стороны неизвестных лиц. Такая информация "поможет" лицам, производящим расследование, выдвинуть нужную мошенникам версию об умышленном поджоге, совершенном иными лицами. 
Практике известны случаи, когда преступники инсценируют поджог в совокупности с другим преступлением. Кировским РОВД г. Ярославля расследовалось дело об инсценировке разбойного нападения и поджога. 
В РОВД поступило сообщение о совершении разбойного нападения на сторожа кафе-магазина "Снежинка" П. С его слов, трое неизвестных ночью под угрозой поджога потребовали у него спиртные напитки. Когда он открыл дверь, они, применив газовый баллончик, завладели хранившимся в магазине товаром, а затем подожгли кафе. Директор данного предприятия Д. сообщил, что в результате разбойного нападения и поджога предприятию причинен ущерб в 17 млн. рублей. После приостановления уголовного дела он обратился за возмещением ущерба в страховую компанию "АСКО". При расследовании обстоятельств поджога был выявлен факт инсценировки разбойного нападения и поджога, якобы совершенного неизвестными лицами по мотивам мести. Инсценировку осуществили директор предприятия в сговоре с несколькими своими работниками .


16.07.2018

Автор: А.И. Алгазин
Источник: АСБ РФ

 

Методы гибридной войны со страховыми мошенниками — Ассоциация страховой безопасности приняла участие в Конференции по противодействию страховому мошенничеству

21 мая 2018 года в Москве состоялась конференция — "Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования убытков".
Президент АСБ РФ, Алексей Алгазин выступил с докладом о методах гибридной войны со страховыми мошенниками.
Предлагаем вашему вниманию текст доклада.
Сегодня страховщиков уже не удивишь новостями о страховом мошенничестве. Теперь страховые компании России, в отличии от скептического отношения к страховому обману в «нулевых», чётко сформулировали угрозу экономической безопасности бизнеса в виде различных преступных схем, проникших практически во все виды страхования и бизнес-процессы.
Часть компаний ушла с рынка, сократила страховой портфель или отказалась от отдельных видов страхования исключительно в результате колоссального объема случаев страхового, и так называемого искового мошенничества — деятельности недобросовестных юридических фирм.
Указанные последствия наступили в результате эффективной реализации мошенниками и недобросовестными юристами преступных схем, завуалированных под гражданские и арбитражные иски, которые и до сих пор продолжают причинять страховщикам серьезные убытки.
Что могут противопоставить этому страховщики?
Бесспорно, старые методы работают «с пробуксовкой», мошенники-юристы умело «перескакивают» этап расследования обстоятельств страхового случая, где страховщик может найти доказательства, и обращаются напрямую в суд.
Штатные специалисты страховых компаний буквально «завалены» большим количеством заявок на расследование, проверку контрагентов, сопровождение необоснованных претензий и исков.
В связи с этим, мы предлагаем новую концепцию «гибридной войны» со страховыми мошенниками, которая должна включать в себя комплекс системных мер.
1. Проведение частных расследований по страховым событиям с признаками мошенничества и событиям с большой суммой ущерба с привлечением на аутсорсинг профильных юридических фирм и специалистов.
Так, ООО «Центр страхового права» и эксперты Ассоциации страховой безопасности по договорам со страховыми компаниями только в 2017 году провели 578 частных страховых расследований, результатами которых были добровольные отказы недобросовестных страхователей (и потерпевших по ОСАГО) от выплат страхового возмещения, возбуждены уголовные дела в отношении мошенников, получены судебные решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
2. Внедрение криминалистического и экспертного обеспечение расследования сложных и сомнительных страховых событий, путем проведение досудебных исследований и судебных экспертиз силами профильных частных экспертных организаций.
В качестве примера можно привести деятельность ООО «Бюро судебных экспертиз», данная экспертная организация специализирующаяся на проведении экспертиз по страховым случаям, в 2017 году провело более 1500 исследований и экспертиз (в основном трасологические, автотехнические, пожарно-технические и почерковедческие), на основании которых заявителям было обоснованно отказано в страховых выплатах.
3. Создание штабов расследований в регионах и федеральных округах, где сложилась наиболее криминогенная обстановка, с привлечением к расследованию сотрудников правоохранительных органов.
В качестве положительного примера применения новых методов «гибридной войны» со страховыми мошенниками, можно привести совместную работу ПАО «Росгосстрах» и Ассоциации страховой безопасности РФ по пресечению деятельности ОПГ страховых авто-мошенников в Волгограде. В этом городе и соседних регионах в 2016-2017 г. г. возникла сложная криминогенная ситуация, вызванная сотнями удовлетворенных судами исков автоюристов. 
Указанная ситуация вызвала необходимость командировки ведущих сотрудников департамента анализа и защиты информации ПАО «Росгосстрах» в регион, проведения рабочих встреч с руководством оперативных и следственных подразделений ГУВД по Волгоградской области.
Одним из запланированных мероприятий стал проведенный на базе ГУВД по Волгоградской области руководителем Ассоциации страховой безопасности РФ Алгазиным А.И. обучающий практический семинар для сотрудников дознания, следствия, уголовного розыска, оперативников ОБЭП и ПК, на котором сотрудники получили информацию о типичных способах страхового мошенничества, методах его выявления путем ОРМ, типовых следственных действиях и их тактике, назначаемых экспертизах и правильной уголовно-правовой квалификации действий страховых мошенников.
Результатом совместной работы стало выявление и задержание лидеров и участников нескольких организованных преступных групп страховых мошенников, действующих в Волгограде и соседних регионах. Мошенники использовали созданные ими для реализации преступного умысла юридические, экспертные фирмы и службы аварийных комиссаров, конвейерным методом подавали сотни судебных исков, покупаю право требования или поделывая подписи автовладельцев. Одну из ОПГ возглавляли два депутата городской думы и законодательного собрания.
Систематическое обучение сотрудников страховых компаний методам выявления и доказывания новых способов страхового мошенничества.
Ассоциация страховой безопасности РФ за 2017 год провела семнадцать обучающих семинаров по борьбе со страховым мошенничеством для страховых компаний России и Казахстана. Наибольшей популярностью пользуются корпоративные семинары по заявкам страховых компаний, на которые приглашаются сотрудники всех профильных подразделений, которые сталкиваются со страховыми мошенникам: отделы выплат, службы безопасности, юридические подразделения.
Подготовка обновленных методических рекомендаций, регламентов (порядка действий сотрудников по выявлению мошенничества) для внедрения в бизнес-процессы по приоритетным видам страхования.
Сегодня АСБ РФ разработала десять обновленных методических рекомендаций по противодействию мошенничеству в различных видах страхования и десять регламентов работы подразделений для внедрения в деятельность страховых компаний. Многие компании (в частности, АО «СОГАЗ»), на основе разработанных Ассоциацией страховой безопасности РФ документов дорабатывают рекомендации и регламенты по предупреждению и выявлению мошенничества под свои бизнес-процессы и внедряют их во все подразделения.


24.05.2018

Автор: АСБ РФ

В РСА прошли обыски

«Сегодня произошла выемка документов ГУБЭП в Российском союзе автостраховщиков (РСА) по вопросу о возбуждении уголовного дела по одной из страховых компаний, ушедших с рынка в 2017 году», — сообщили в РСА. Представители союза уточнили, что деятельности РСА это не касается. Выемка документов касалась вывода активов страховщиком и не ограничивалась только вопросами ОСАГО, отметили в союзе.

Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев сообщил АСН, что находится в отпуске за границей и не готов давать комментарии.

Источник, близкий к РСА, сообщил «Интерфаксу», что речь идет о страховой компании «Страж». Банк России отозвал лицензию компании 1 декабря 2017 г. Арбитражный суд Рязанской области 11 января 2018 г. признал банкротом рязанскую муниципальную страховую компанию «Страж» им. С.В. Живаго и открыл в отношении страховщика конкурсное производство. Конкурсным управляющим компании назначено Агентство по страхованию вкладов.

Экс-директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук ранее заявлял, что компенсационный фонд РСА в связи с отзывом лицензии у МСК «Страж» может потерять до 3 млрд р. Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев сообщил АСН, что отзыв лицензии у МСК «Страж» с точки зрения влияния на фонд РСА не выбивается из среднестатистической картины. Выплаты по этой компании не превысят 2 млрд р., заявил он. По мнению Уфимцева, временная администрация, которая действовала в компании, «достаточно мало продавала полисы ОСАГО, урегулировала убытки и оплачивала их самостоятельно».

По данным ЦБ, за 9 мес. 2017 г. МСК «Страж» собрала 2,1 млрд р. За весь 2016 г. сборы компании были равны 3,95 млрд р.(+48,5%), в том числе по ОСАГО было собрано 2,8 млрд р. За 2016 г. убыток компании по МСФО составил 270,9 млн р. По объему собранных премий МСК «Страж» заняла 39-е место в рэнкинге страховщиков. Согласно статистике ЦБ за 9 мес. 2017 г., у компании 569,7 тыс. договоров страхования.

Бывший генеральный директор МСК «Страж» Сергей Гущин сообщил АСН, что об обысках и выемке документов в РСА он узнал из СМИ. «О каких-либо претензиях ко мне со стороны правоохранительных органов мне не известно. Мне трудно представить, какие документы МСК «Страж» по «выводу активов» можно искать в РСА, если в распоряжении ЦБ находится наша страховая отчетность и все первичные бухгалтерские документы. Это лучше спросить у тех осведомленных источников в РСА, на слова которых ссылаются СМИ», — сказал он.

По данным телеканала «Вести», сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ провели обыски в офисах союза в рамках уголовного дела, возбужденного в отношении экс-менеджера страховой компании «Генеральный страховой альянс». 

Ряд СМИ пишут, что обыски связаны с уголовным делом против бывших топ-менеджеров «Росгосстраха». Ранее АСН сообщало, что 17 апреля правоохранительные органы провели следственные действия в центральном офисе СК «РГС Жизнь». Обыски не связаны с операционной деятельностью компании, уточнили в пресс-службе страховщика. На следующий день брат экс-владельца «Росгосстраха» Данила Хачатурова Сергей Хачатуров был задержан сроком на два месяца, до 16 июня. Его обвиняют в присвоении или растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ).

На работе союза обыски никак не отразились. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (который находится в том же здании, что и РСА) Максим Данилов уточнил АСН, что полицейских машин во дворе нет, а в офисе «тихо».


30.04.2018

Источник: АСН

Результативность заявлений о страховом мошенничестве — мнение ВСС

В уголовные дела превращаются 20% заявлений страховщиков о мошенничестве

Страховщики в 2017 г. направили в правоохранительные органы более 8,1 тыс. заявлений о возбуждении уголовных дел по фактам страхового мошенничества. По 1,6 тыс. из них возбуждены уголовные дела.

08.02.2018 11:50 3
Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. Отказано в возбуждении уголовных дел по почти 3 тыс. заявлений, остальные находятся на рассмотрении и пока по ним не приняты решения. Глава ВСС отметил, что по оценочным данным страховщиков ранее возбуждалось порядка 8-12% уголовных дел от общего числа поданных заявлений. «Если условно опереться на такие данные, то видим позитивную динамику. По итогам прошлого года эта доля увеличилась до 20%», — сказал Игорь Юргенс.

Около 90% всех мошенничеств сосредоточено в моторном страховании, на втором месте — страхование имущества и ответственности, на третьем месте — ДМС, на четвертом — жизнь и здоровье, далее — страхование выезжающих за рубеж.

«Союз с третьего и четвертого квартала 2017 г. стал собирать в обязательном порядке статистику по направленным правоохранителям заявлениям со стороны страховщиков по мошенничеству. До этого страховщики направляли эти данные в добровольном порядке, и цифры по первому полугодию 2017 года не полностью отражают ситуацию (фактически заявлений должно быть больше), но мы их суммировали с данными последних двух кварталов прошлого года», — сказал Игорь Юргенс.

Больше всего заявлений в 2017 г. страховщики подали в Центральном федеральном округе, что обусловлено большим числом договоров страхования, особенно по ОСАГО из-за большого количества автомобилей. «При этом очевидны проблемные регионы, где ситуация совершенно нездоровая. В Приволжском и Южном федеральных округах число заявлений стремится к уровню Центрального округа, при том что страховок там значительно меньше», — отметил президент ВСС.

Что касается статистики отдельных компаний, в 2017 г. «Росгосстрах» направил в правоохранительные органы 3 215 заявлений о преступлениях с признаками мошеннических действий в сфере страхования. Общее количество возбужденных уголовных дел (в том числе по ст. 210, ст.159.5 и ст. 327 УК РФ), составило 1 155. Для сравнения: в 2015 г. количество возбужденных уголовных дел составило цифру 336, в 2016 — уже 429. Число выявленных мошеннических действий и направленных по ним заявлений является заниженным ввиду высокой латентности данного вида преступлений и подлежит корректировке в большую сторону, отметили в пресс-службе компании. Благодаря работе службы безопасности страховщика удалось предовтратить убытки на сумму свыше 700 млн р. (против 520 млн р. в 2016 г.).

«Ингосстрах» за последние три года подал в правоохранительные органы 453 заявления, по которым возбуждены 157 уголовных дел. Вынесены 25 отказных материалов, оставшиеся материалы рассматриваются. В 2017 г. количество заявлений составило 240, возбуждено 71 уголовное дело, отказано в возбуждении в 7 случаях. 

Заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев сообщил АСН, что в 2017 г. компанией подано 550 заявлений. По ним возбуждено 24 уголовных дела. Около 90% заявлений связано с ОСАГО. Большинство заявлений направляется при несоответствии повреждений заявленным обстоятельствам ДТП. В денежном выражении по результатам действий службы безопасности СК «МАКС», в 2017 г. пресечено попыток незаконных выплат на общую сумму 374 млн р. 

В «АльфаСтраховании» АСН сообщили, что за 2017 г. компания направила 890 заявлений в правоохранительные органы, по 104 из которых возбуждены уголовные дела о мошенничестве. Страховщик наблюдает медленный рост числа раскрытых преступлений и завершенных расследований с вынесенными решениями судов. Это связано с тем, что срок от момента подачи заявления до вынесения решения суда, в среднем, например, на Северо-Западе страны, достигает от 8 месяцев до 2 лет, в зависимости от сложности дела, числа его участников и составов преступлений, пояснили в компании.

«Группа Ренессанс страхование» в 2017 г. подала 110 заявлений в правоохранительные органы по фактам мошенничества. По 38 из них были возбуждены уголовные дела. Годом ранее таких заявлений было 78 и возбуждено 24 уголовные дела.

В компании «ВТБ Страхование» АСН сообщили, что за прошлый год было подано 40 заявлений по фактам мошенничества. Большинство из них связано со страхованием автотранспортных средств и личным страхованием от несчастных случаев и болезней. В 2016 г. было направлено 28 подобных заявлений, в 2015 г. — 27.



http://www.asn-news.ru


09.02.2018