29 апреля полиция задержала в Москве соучредителя крупной страховой компании, который более двух лет разыскивался по подозрению в мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), сообщили АСН в Главном управлении МВД России по Москве. Ряд СМИ со ссылкой на источники в правоохранительных органах сообщают, что задержан Максим Балкаев.
Уголовное дело в отношении руководства «Ростры» было возбуждено в феврале 2013 г. По версии следствия, руководители страховой компании за несколько лет перечислили более 500 млн р. по фиктивным перестраховочным операциям. Летом того же года следователи провели обыски по месту жительства фигурантов дела, а также в офисах компаний, включая банк «Аскания Траст», через который, как предполагается, выводились деньги из «Ростры». Собственником и банка, и страховщика на рынке считали Максима Балкаева.
Компания «Ростра», созданная в 2002 г., стала активно наращивать продажи в 2008 г. За два года она поднялась с 57-го на 19-е место в рэнкинге по сборам. В 2010 г. у компании начались проблемы с выплатами. В конце 2011 г. ее лицензия была отозвана. Сразу после этого «Ростра» исчезла, перестав исполнять обязательства перед клиентами и сотрудниками: офисы закрылись, телефоны перестали работать.
В начале 2012 г. Арбитражный суд Москвы ввел наблюдение в компании, а через несколько месяцев признал банкротом. Два года спустя суд завершил конкурсное производство, поскольку в «Ростре» не нашлось имущества, которое можно было бы реализовать для удовлетворения требований кредиторов. Между тем только в реестр на тот момент было включено требований на 1,67 млрд р. В 2014 г. московский арбитраж признал банкротом банк «Аскания Траст».

Сегодня исковое мошенничество (незаконное получение страховых выплат с помощью судебного решения) в сфере страхования стало крайне популярным в связи с возможностью финансового обогащения для нечестных юристов.
Сегодня в судах идут настоящие бои за право получения страховых выплат.
Приведем классификацию исковых мошенников по аналогии с родами войск и вдами воинских специальностей:
1.Стратегическая авиация
Самые опасные страховые вредители, которые характеризуется следующими чертами.
Это профильные юридические формирования, ориентированные на получение сверхприбыли, имеющие обширную сеть филиалов, как правило, в разных городах, единый центр стратегий и управления.
Имеют хорошую финансовую поддержку, эффективный маркетинг, раскрученные сайты, используют многоуровневые объемные рекламные программы, включающие весь спектр информационного воздействия на потребителя, широкий штат юристов и консультантов, разделение функций в организации.
Имеют свои экспертные организации, обеспечивающие «правильные» экспертизы.
Постоянно привлекают клиентов на основе оплаты комиссионного вознаграждения лицам, обеспечивающим компании нового клиента.
Рекламируют свою успешную судебную практику на различных сайтах и форумах. Выкладывают решения в Интернет, записывают и размещают видео-благодарности от клиентов, владеют информацией о судебной практике в разных регионах по разным категориям дел.
Имеют и постоянно наращивают обширные связи в судебной системе и силовых структурах.
Выкупают долги страховых компаний, переманивают сотрудников из страховых компаний, покупают информацию о выплатах.
Участвуют в теле проектах, посвященных вопроса страхования и защиты прав автовладельцев.
2.Танки 
Юридические фирмы и объединения, агрессивно действующие в пределах своего региона, используют визуальную рекламу, рассчитанную на среднего потребителя бумажные объявления и листовки в районе нахождения офисов страховых компаний и контролирующих органов, а также рекламу в СМИ (бегущая строка, радио реклама). 
Имеют штат страховых юристов, нередко бывших сотрудников страховых компаний, собственные или подконтрольные экспертные организации, имеют обширные связи среди сотрудников ГИБДД, страховых компаний, банков, оценочных фирм, судей, работников силовых структур.
Выкупают долги страховых компаний, переманивают сотрудников из страховых компаний, покупают информацию о выплатах
3.Снайперы 
Частнопрактикующие юристы, адвокаты в страховой сфере. Имеют небольшой финансовый ресурс, один офис, рекламируют свои услуги в бесплатных изданиях, тематических местных журналах, недорогих рассылок SMS и базам электронных адресов. Имеют собственные сайты-визитки и (или) авторские блоги в Интернете. 
Активно нарабатывают судебную практику, используют практику жалоб в ФСФР, РСА и другие контролирующие органы. Ищут неординарные и креативные подходы в борьбе со страховыми компаниями. Обычно являются хорошими профессионалами.
Имеют и активно ищут контакты в страховых компаниях, оценочных фирмах, ГИБДД и силовых организациях. 
4.Пехота
Иски по страховым спорам подают время от времени, при наличии таких клиентов, не особо знакомы с практикой рассмотрения страховых споров, действуют, используя общедоступную информацию из сети Интернет.
Не имеют своих и подконтрольных экспертных или оценочных организаций, имеют связи в судебной и правоохранительной системе в зависимости от стажа юридической практики.
5.Штрафная рота
Уголовно-криминальный тип исковых мошенников, которые являются стопроцентными страховыми мошенниками, инсценирующими и фальсифицирующими страховые случаи. 
Все документы о страховом случае, как и информация о случаи являются фальсифицированы.
Очень опасны ОПГ (организованные преступные группы) мошенников, которые занимаются конвейерным мошенничеством, страхуя ранее уже поврежденные и уничтоженные автомобили по документам, или специализирующиеся на других видах страхования — комплексное ипотечное страхование, страхование от НС, страхование грузов.
Сегодня линия фронта боевых действий профессиональных мошенников также перешла на площадку судебных и арбитражных процессов. 
Каждый из названных разновидностей родов исковых войск требует дифференцированного подхода по выявлению и доказыванию мошенничества.

Ассоциация страховой безопасности РФ публикует тестовые задачи для проверки детективных способностей по выявлению страхового мошенничества в личном страховании. Каждый посетитель сайта может проверить себя, решив приведенные ниже задачи. Результаты можете направить в Методический отдел АСБ РФ (ins.security@yandex.ru), по итогам лучших результатов десяти участникам будут бесплатно направлены методические материалы "Противодействие страховому мошенничеству".

1. В страховую компанию рано утром пришел клиент, опрятно одет, в костюме, галстуке. Выразил желание заключить договор страхования от несчастного случая на определенную сумму, страховую премию готов оплатить сразу без рассрочки. При заполнении анкеты застрахованного лица с вопросами о состоянии здоровья несколько раз выходил курить на улицу, кому-то звонил. 
Вопрос: 
— Назовите признаки возможного мошенничества, что нужно сделать сотруднику компании в этой ситуации, чтобы предотвратить мошенничество?

2. Заявлено страховое событие — несчастный случай. Молодой человек — 22 лет при выходе из ночного клуба, споткнулся на ступенях, упал и ударился головой. Скорая помощь увезла его в больницу, по выписке из стационара, потерпевшему установлена 2 группа инвалидности. При изучении материалов по страхованию установлено, что страхователь совершил инициативную страховку на крупную сумму от несчастного случая за 7 дней до страхового события.
Вопрос: 
— Назовите признаки возможного мошенничества и виды мероприятий по его доказыванию.

3. При рассмотрении заявления о страховом событии установлено, что застрахованное лицо — мужчина был убит ударом ножа в сердце. Его тело было обнаружено у дороги, в районе нахождения административных зданий городской больницы. Уголовным розыском установлено, что убитый был заядлым игроком в казино и недавно проиграл заведению крупную сумму денег. Выдвинута версия, что убийство связано с данным проигрышем. Также в ходе запросов в другие страховые компании установлено, что жизнь убитого была застрахована еще у пяти страховщиков.
Вопрос: 
— Сформулировать возможные версии страхового мошенничества, назвать перечень мероприятий по доказыванию

4. После получения крупного кредита на покупку недвижимости, застрахованному клиенту банка был поставлен диагноз о наличии тяжелого онкологического заболевания. В целях проверки ложности предоставленной до заключения договора страхования информации сотрудники страховой компании попытались получить данные об истории болезни застрахованного лица, однако по всем ответам из государственных лечебных учреждений, выяснилось, что ранее такой диагноз больному не ставился.
Вопрос: 
— Назовите перечень дополнительных мероприятий по доказыванию мошенничества

5. В страховую компанию из банка-партнера пришло уведомление о страховом случае с застрахованным заемщиком. По имеющейся информации и официальным документам, труп заемщика был обнаружен в частном доме на окраине города. Причина смерти — отравление угарным газом от неисправной печи. Заемщик был местным пастухом, жил бедно, родственников не было. По документам банка заемщик — генеральный директор действующей фирмы с доходом в 500 тысяч долларов в месяц. Сумма кредита составляла 10 млн. долларов.
Вопрос: Назовите мероприятия по доказыванию мошенничества

В этом году исполняется 10 лет ООО «Бюро судебных экспертиз», о работе организации рассказывает генеральный директор Бюро, кандидат юридических наук Алексей Алгазин.
— Алексей Игоревич, как создавалось Бюро?
— Бюро судебных экспертиз начало свою работу в 2007 году, основными мотивами создания экспертной организации были неудовлетворенность работой государственных экспертов и необходимость проведения сложных экспертиз по делам, где мы представляли интересы клиентов. В то время у меня за плечами был опыт работы в следственном отделе УВД Омской области, научная работа на кафедре криминалистики Омской академии МВД России, а также опыт юриста-судебника. Практически сразу после проведения первых независимых экспертиз, стало понятно, что частная криминалистика — это значительно больше и значимее, чем просто работа.
Так, результатом одной из первых экспертиз стало раскрытие громкого дела об убийстве в Казахстане, инсценированного под самоубийство, благодаря нам родственники потерпевшего смогли добиться возбуждения уголовного дела.
С тех пор мы всегда внимательно относимся к деталям дела, изучаем все обстоятельства, используем последние научные исследования и методики, которые могут помочь в проведении экспертизы, привлекаем профильных экспертов узких специализаций. Поэтому сегодня конечная цель нашей работы — это установить истину и восстановить справедливость.
— На каких экспертизах специализируется ваше Бюро?
— Наша основная специализация — судебные экспертизы по делам, которые рассматриваются судами общей юрисдикции, арбитражными судами и мировыми судьями, речь идет об уголовных, гражданских, административных и арбитражных делах. Спектр проводимых экспертиз очень широк, мы проводим строительно-технические, инженерные, пожарно-технические, автотехнические, товароведческие, оценочные, экономические, почерковедческие, лингвистические, медицинские, геномные, психофизиологические и все виды криминалистических экспертиз. Кроме того, мы проводим все виды внесудебных исследований, которые необходимы для установления значимых фактов и обращения в суд или правоохранительные органы.
— Для каких регионов проводит экспертизы ваше Бюро?
— На сегодняшний день мы единственная экспертная организация в Омске, которая имеет кроме омского офиса, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске. Наличие филиалов в этих городах — это прежде всего возможность работать с лучшими специалистами и самой современной экспертной техникой. География проведения экспертиз это все регионы России.
— Зачем нужна независимая экспертиза? 
— В вашем вопросе по сути содержится ответ. Сегодня любому человеку, который приходит в суд нужно доказать свою правоту. Прибавьте к этому противодействие со стороны оппонентов — подложные документы, необъективные заключения «специалистов», ложные показания в суде. Иногда и сам суд по различным причинам закрывает глаза на очевидные факты и необъективно оценивает доказательства. Поэтому независимая экспертиза, которая установит объективную истину, нередко является единственной основой справедливого решения по делу. 
— Может ли вы рассказать о случаях противоправного поведения сторон в суде?
— Можно классифицировать все уловки, введения суда в заблуждение на три группы. Во-первых, используются ложные показания свидетелей, по принципу известного советского фильма «Мимино» — «Друг, у тебя глаза добрые, пойдем, свидетелем будешь, дополнительно!». Во-вторых, вносятся изменения в документы. Один умелец для искусственного старения документа изготовил его на тетрадном листе, сохранившемся у мамы со школьных времен, и напечатал текст на старой печатной машинке. В-третьих, вносятся изменения в цифровые носители информации — активно применяется фото-шоп, редакция файлов. Так, по одному из дел, на фотографиях, фиксирующих повреждения автомобиля, была выставлена другая дата, по другому делу участник ДТП отредактировал запись видео-регистратора. В-четвертых, участники процесса заказывают необъективное заключение. Так одна из московских экспертных фирм сослалась в заключении на несуществующую экспертную методику, а юристы по другому делу договорились с ученым из ВУЗа, который сделал необъективное экспертное заключение в их пользу.
— Как обстоят дела с экспертизами, которые проводятся в государственных учреждениях?
— Не смотря на большой объем проводимых государственными учреждениями экспертиз, существует ряд типичных проблем. Первое — это ведомственные задачи экспертного учреждения, которые предопределяют проведение экспертиз «по шаблону». Второе — большой поток исследований, создающий колоссальную нагрузку на экспертов, влияющий на полноту и качество экспертиз. Третье — корпоративная защита, не позволяющая критиковать ранее проведенные в этом же ведомстве экспертизы, при повторных экспертизах, и, тем более, противоречить ранее сделанным их коллегами выводам.
— Приходилось ли вашим экспертам проводить экспертизы по громким делам?
— За десять лет экспертной практики мы провели множество экспертиз по крупным делам: экспертизы по делам об убийствах, похищениях людей, авариях на предприятиях, крупных пожаров, ДТП со смертельным исходом, делах о присвоении средств, кражах, мошенничествах, коммерческом подкупе и получении взятки, делах о контрафактных грузах, документальных подлогах, врачебных ошибках, экстремизме, искам к центральным СМИ и многих других. Эксперты Бюро консультируют лучших адвокатов и юристов России, заключения наших специалистов озвучивались в передачах каналов ТНТ и НТВ.
— Должны ли эксперты повышать свою квалификацию?
— Экспертизу делает конкретный эксперт, а значит ее результаты полностью зависят от его квалификации и экспертного опыта. Наше Бюро работает с лучшими экспертами в своих областях, которые имеют ученую степень докторов, кандидатов наук, многолетний опыт экспертной работы в системах МВД, Минюста и других ведомствах. Эксперты Бюро постоянно повышают свою квалификацию на профильных семинарах и научных конференциях. Экспертами Бюро совместно с московским издательством «Юристъ» выпущен учебник «Криминалистика» для юридических ВУЗов, создано более пятидесяти авторских методик и сотни научных статей.
— Как потенциальному клиенту правильно выбрать экспертную организацию?
— Вместе с профессиональными экспертными организациями сегодня на рынке существует множество экспертных контор и «артелей на паях», которые также предлагают экспертные услуги. Между тем, качество такого экспертно-коммерческого фаст-фуда оставляет желать лучшего. В основном такие организации проводят примитивные исследования, не обладают штатом собственных экспертов и не несут ответственности за итоговый результат. Есть признаки, по которым можно отличить таких экспертов-однодневок. Эти фирмы, как правило, созданы недавно, возглавляют их молодые «специалисты», недавно получившие дипломы, фирма имеет небольшой опыт, стоимость услуг берется «с потолка», а сама фирма занимается еще десятком юридических направлений: от «специализации» на спорах по ДТП, до защиты покусанных собаками.
Поэтому при выборе экспертной организации нужно обращать внимание прежде всего на опыт работы самой организации и ее экспертов. 
— Чтобы вы посоветовали нашим читателям? 
— Совет такой — если вы попали в трудную ситуацию, вам нужно установить истину — обращайтесь к экспертам, вам обязательно помогут.

ООО "Бюро судебных экспертиз — expertiza.sud@yandex.ru, 8-913-159-1810