Название методики: «Противодействие мошенничеству в приоритетных видах страхования»

Содержание методики:

1.1. Моторное страхование (ложные ДТП, инсценировки краж автомобилей, поджоги повреждения ТС) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— специфика совершения мошенничеств в автостраховании;
— типичные признаки (индикаторы) мошенничества;
— типовые и уникальные программы расследований;
— как обоснованно отказать в страховой выплате
— уголовное преследование мошенников
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.2. Страхование имущества (инсценированные кражи, грабежи, разбои, поджоги) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— особенности совершения мошенничеств юридическими лицами и предпринимателями;
— специфика случаев инсценировок, совершенных с личным имуществом;
— типичные экспертизы и проверочные мероприятия;
— обоснованный отказ и подготовка к арбитражу;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования

1.3. Страхование грузов — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— современные преступные схемы по мнимому хищению грузов;
— специфика установления доказательств мошенничества с грузом;
— основания для отказов в выплате и арбитражная практика;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.4. Личное страхование (страхование жизни, от несчастных случаев, страхование путешествующих, ипотечное страхование) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— виды фальсификаций и афер в сфере страхования жизни и здоровья;
— разновидности и особенности проведения медицинских экспертиз;
— доказывание фактов введения страховщика в заблуждения по состоянию здоровья
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования

Автор методики: Президент Ассоциации страховой безопасности РФ, генеральный директор ООО «Центр страхового права», кандидат юридических наук Алексей Игоревич Алгазин

Заказ методики: strahpravo@yandex.ru

Ассоциация страховой безопасности РФ (АСБ РФ) — с 2013 года единственная в России некоммерческая организация, занимающаяся проблематикой борьбы со страховым мошенничеством. В настоящем обзоре приводятся результаты научной, экспертной, детективной и судебной работы АСБ РФ.

1.Криминогенная обстановка на страховой рынке России.

По итогом научных криминологических исследований, проведенных Ассоциацией страховой безопасности РФ в 2013-2016 годах российская преступность в сфере страхования претерпела значительные изменения. Во многом данные изменения предопределило принятие Верховным судом РФ ряда постановлений, облегчающих подачу и рассмотрение судебных исков в сфере страхования, и фактически ставящих вне закона любые решения страховщика об отказе в выплате. Кроме того, принятые постановления Верховного суда РФ дали возможность юристам взыскивать со страховых компаний дополнительно 50 % от суммы исков.
Вышеуказанное правовые новшества вызвали небывалый всплеск страховой преступности и «переход» страховых мошенников под вывески юридических фирм и обществ защиты прав потребителей. Мотив получения дополнительной прибыли на страховых случаях привел к возникновению новых способов мошенничества такие, как представление в суд ложных доказательств в виде экспертных заключений о размере ущерба и счетов о стоимости экспертных и юридических услуг. 
Еще одной новой проблемой российских страховых компаний стало хищение информации о заключенных договорах страхования и заявленных страховых выплатах, указанная информация похищается сотрудниками страховых фирм и продается страховым юристам. 
В итоге сегодня в России действуют более тысячи юридических фирм и обществ защиты прав потребителей, которые специализируются на конвейерных исках к страховым компаниям. Ежемесячно российскими судами удовлетворяются миллионы страховых исков на сотни миллионов долларов, при этом значительная часть этих исков является полностью сфальсифицированными (по оценкам страховых компаний — 25-30 %), или суммы исков искусственно преувеличенны (около 60%).
На фоне роста потребительского страхового мошенничества за последние три года получили развитие и традиционные виды преступлений — ложные кражи транспортных средств, поджоги застрахованного имущества и фальсификация документов о смерти, инвалидности и травмы.
Особую тревогу вызывает рост случаев мошенничества в сфере личного страхования, связанного с выдачей ипотечных и иных кредитов, растет число выявленных случаев инсценировок несчастных случаев, фальсификаций медицинских документов по состоянию здоровья, а также случаев убийств застрахованных лиц.
Увеличение стоимости полисов ОСАГО привело к значительному "вбросу" поддельных страховых полисов на "черный" рынок продажи поддельных документов. В 2016 году неоднократно выявлялись нелегальные каналы поставки поддельных полисов из Европы, стран Балтии и Китая.

2.Положительные примеры борьбы со страховым мошенничеством 

Наряду с существующими отрицательными криминальными тенденциями, страховой рынок России сегодня внедряет новые меры противодействия страховому мошенничеству.
Так, правоохранительные органы совместно со службами безопасности страховых компаний провели несколько успешных расследований преступлений организованных преступных групп. Пример.
Ассоциация страховой безопасности РФ совместно со службами безопасности страховых компаний выявила деятельность межрегиональной организованной преступной группы, специализирующейся на подачи заявлений в суд по ложным травмам. Роль застрахованных исполняли лица без определенного места жительства, договоры страхования заключались на деньги преступников, в суде интересы «жертв» представляло общество защиты прав потребителей.
На базе Российского союза страховщиков России заработали единые информационные базы, по договорам страхования средств автотранспорта, которые, безусловно, помогут страховым компаниям выявлять мошенников.
Последние четыре года ознаменовались активным обучением сотрудников страховых компаний России, Казахстана и Азербайджана на семинарах АСБ РФ, посвященных вопросам борьбы с новыми видами страхового мошенничества. 
Ассоциацией страховой безопасности РФ был разработан новый авторский курс обучения по специальности «Страховой детектив», которые пользуется спросом у страховых компаний и сотрудников частных детективных служб.
Одним из направлений работы Ассоциации стало внедрение Программы предупреждения страхового мошенничества «Останови обман» («Stop Fraud”). Данная программа позволяет любому лицу анонимно сообщить о случаях совершенного или совершаемого страхового мошенничества через сайт Ассоциации или на телефон горячей линии.
Ассоциация страховой безопасности РФ разработала проект Федерального закона «О противодействии страховому мошенничеству». Данный нормативно-правовой акт рассматривается впервые в России, он вводит такие понятия как: незаконное получение страховой выплаты, незаконный страховой иск, страховое расследование, страховой следователь, страховая экспертиза. 
Кроме того, в законе «О противодействии страховому мошенничеству» предусмотрены важные положения о страховом расследовании, о полномочии страховщиков по сбору доказательств страхового случая, взаимодействии страховщиков с силовыми структурами в рамках борьбы со страховым.

АСБ РФ — противодействие мошенничеству в сфере страхования — www.asbrf.ru

Ассоциация страховой безопасности РФ
поздравляет страховщиков с наступающим Новым годом!

Уходящий 2016 год был непростым, «перегибы» судебной практики в пользу потребителей вылились в масштабное бедствие на страховом рынке России в виде разгула страховой преступности и, прежде всего, искового мошенничества.
Проблема стала настолько явной и ощутимой, что привела к необходимости взаимодействия в ряде регионов руководства страховщиков, Генеральной прокуратуры РФ, Следственного комитета России и МВД для решения вопроса о пресечении деятельности организованных преступных групп в сфере страхования.
Ассоциация страховой безопасности РФ в 2016 году приняла самое активное участие в противодействии страховому мошенничеству.
АСБ РФ была создана новая уникальная компьютерная программа по выявлению и доказыванию страхового мошенничества во всех видах страхования — «СБ — страховая безопасность», она была презентована на международной конференции «Стратегии урегулирования убытков» в Москве.
Наша Ассоциация за год провела более 400 расследований подозрительных страховых событий по заявкам страховых компаний России и СНГ, подготовило более 750 экспертных заключений по делам о кражах, травмах, смерти застрахованных лиц, повреждений груза, пожаров и ДТП, опубликовало более 200 методических статей на по противодействию страховому мошенничеству на сайте antiobman.ru
В 2016 году АСБ РФ была внедерена новая тактика противодействия страховому мошенничеству в регионах, где страховщиками выявлены многоэпизодные мошенничества в сфере страхования, а у сотрудников ОВД отсутствует опыт в расследовании такого рода преступлений.
Так, впервые, по инициативе компании “Росгосстрах” Ассоциация страховой безопасности РФ провела семинар в Главном управлении УМВД по Волгоградской области для сотрудников подразделений по борьбе с экономическими преступлениями, сотрудников уголовного розыска, следствия МВД и следователей Следственного комитета РФ.
Тематика семинара была исключительно практической — “Выявление и расследование страхового мошенничества, тактика следственных действий и оперативно-разыскных мероприятий”.
На сегодняшний момент в Волгограде выявлена деятельность нескольких ОПГ, которые совершали страховые мошенничества в ОСАГО с использование системы “евро-протокола”, деятельность данных групп вызвала большой общественный резонанс и освещается центральными СМИ.
Установлено, что организованную преступную группу возглавляли два депута Волгоградской городской думы, которые задержаны.
Поэтому, не смотря на сложности, успехи в этом году у страховщиков тоже есть!
Желаю всем сотрудникам страховых компаний, редакции “Страховой газеты” успехов, здоровья, хорошего настроения и набраться сил для работы в новом 2017-м году!

С уважением,

Президент АСБ РФ
кандидат юридических наук
Алексей Алгазин
и коллектив Ассоциации страховой безопасности РФ

В декабре омскому экспертному учреждению ООО «Бюро судебных экспертиз» исполнилось 10 лет.
О достижениях Бюро рассказывает генеральный директор, кандидат юридических наук Алексей АЛГАЗИН.
— Десять лет назад мы придумали новое правовое направление — частную криминалистику, доступную всем, кому требуется установить справедливость.
Основными мотивами создания экспертной организации были собственная неудовлетворенность работой государственных экспертов и необходимость проведения сложных экспертиз по делам, где мы представляли интересы клиентов. В то время у меня за плечами был опыт работы следователем в УВД Омской области, научная работа на кафедре криминалистики Омской академии МВД России, а также большой опыт юриста-судебника.
Наше Бюро задумывалось ни как одна из множества оценочных или экспертных фирм, которые занимаются «конвейерными» типовыми экспертизами, а как некий экспертно-криминалистический центр, способный решить самые сложные исследовательские задачи по гражданским, арбитражным и уголовным делам. — Алексей Игоревич, как создавалось Бюро?
— Практически сразу после проведения первых независимых экспертиз, стало понятно, что частная криминалистика — это значительно больше и значимее, чем просто работа. Так, результатом одной из первых экспертиз стало раскрытие громкого дела об убийстве в Казахстане, инсценированного под самоубийство, благодаря нам родственники потерпевшего смогли добиться возбуждения уголовного дела. С тех пор мы всегда внимательно относимся к деталям дела, изучаем все обстоятельства, используем последние научные исследования и методики, которые могут помочь в проведении экспертизы, привлекаем профильных экспертов узких специализаций. Поэтому сегодня конечная цель нашей работы — это установить истину и восстановить справедливость. 
— На каких экспертизах специализируется ваше Бюро?
— Наша основная специализация — судебные экспертизы по делам, которые рассматриваются судами общей юрисдикции, арбитражными судами и мировыми судьями, речь идет об уголовных, гражданских, административных и арбитражных делах. Спектр проводимых экспертиз очень широк, мы проводим строительно-технические, инженерные, пожарно-технические, автотехнические, товароведческие, оценочные, экономические, почерковедческие, лингвистические, медицинские, геномные, психофизиологические и все виды криминалистических экспертиз. Кроме того, мы проводим все виды внесудебных исследований, которые необходимы для установления значимых фактов и обращения в суд или правоохранительные органы.
— Для каких регионов проводит экспертизы ваше Бюро?

— На сегодняшний день мы единственная экспертная организация в Омске, которая имеет кроме омского офиса, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске. Наличие филиалов в этих городах — это прежде всего возможность работать с лучшими специалистами и самой современной экспертной техникой. География проведения наших экспертиз — это все регионы России.
— Зачем нужна независимая экспертиза?
— В вашем вопросе по сути содержится ответ. Сегодня любому человеку, который приходит в суд нужно доказать свою правоту. Прибавьте к этому противодействие со стороны оппонентов — подложные документы, необъективные заключения «специалистов», ложные показания в суде. Иногда и сам суд по различным причинам закрывает глаза на очевидные факты и необъективно оценивает доказательства. Поэтому независимая экспертиза, которая установит объективную истину, нередко является единственной основой справедливого решения по делу.
— Может ли вы рассказать о случаях противоправного поведения сторон в суде?

— Можно классифицировать все уловки, введения суда в заблуждение на три группы. Во-первых, используются ложные показания свидетелей, по принципу известного советского фильма «Мимино» — «Друг, у тебя глаза добрые, пойдем, свидетелем будешь, дополнительно!». Во-вторых, вносятся изменения в документы. Один умелец для искусственного старения документа изготовил его на тетрадном листе, сохранившемся у мамы со школьных времен, и напечатал текст на старой печатной машинке. В-третьих, вносятся изменения в цифровые носители информации — активно применяется фото-шоп, редакция файлов. Так, по одному из дел, на фотографиях, фиксирующих повреждения автомобиля, была выставлена другая дата, по другому делу участник ДТП отредактировал запись видео-регистратора. В-четвертых, участники процесса заказывают необъективное заключение. Так одна из московских экспертных фирм сослалась в заключении на несуществующую экспертную методику, а юристы по другому делу договорились с ученым из ВУЗа, который сделал необъективное экспертное заключение в их пользу.

— Приходилось ли вашим экспертам проводить экспертизы по громким делам?

— За десять лет экспертной практики мы провели множество экспертиз по крупным делам: экспертизы по делам об убийствах, похищениях людей, авариях на предприятиях, крупных пожаров, ДТП со смертельным исходом, делах о присвоении средств, кражах, мошенничествах, коммерческом подкупе и получении взятки, делах о контрафактных грузах, документальных подлогах, врачебных ошибках, экстремизме, искам к центральным СМИ и многих других. Так, например, мы единственная экспертная организация, которая провела независимую экспертизу по “микрофонному делу”, где помощник А. Навального обвинялся в воспрепятствовании законной журналистской деятельности, итог — суд, сославшись на нашу экспертизу, переквалифицировал действия подсудимого, который отделался штрафом.
Сегодня эксперты Бюро консультируют лучших адвокатов и юристов России, заключения наших специалистов озвучивались в передачах каналов Россия, ТНТ и НТВ.  Экспертами Бюро совместно с московским издательством «Юристъ» выпущен учебник «Криминалистика» для юридических ВУЗов, создано более пятидесяти авторских методик и сотни научных статей. Можно констатировать, что за 10 лет мы стали достойной альтернативой государственным учреждениям системы МинЮста и МВД, кафедральным специалистам ВУЗов, составляем реальную конкуренцию частным экспертным фирмам, в том числе, зарекомендовавшим себя экспертным учреждениям Москвы.
— Как потенциальному клиенту правильно выбрать экспертную организацию? 
— Вместе с профессиональными экспертными организациями сегодня на рынке существует множество экспертных контор и «артелей на паях», которые также предлагают экспертные услуги. Между тем, качество такого экспертно-коммерческого фаст-фуда оставляет желать лучшего. Поэтому при выборе экспертной организации нужно обращать внимание прежде всего на опыт работы самой организации и ее экспертов.