Новости

Инсценировка смерти застрахованного лица

Инсценировка смерти застрахованного лица путем фальсификации документов — самый распространенный среди способов совершения мошенничества при страховании жизни. 
Он заключается в том, что мошенники фальсифицируют документы, удостоверяющие факт смерти застрахованного лица, тем самым, получая основание требовать страховую выплату. Указанными документами могут быть: свидетельство о смерти, выданное органами ЗАГСа, и судебное решение о признании гражданина умершим. 
Пример. В страховой компании «AIG Life» имели место следующие события. Страховой случай — скоропостижная смерть (инсульт) застрахованного лица во время командировки в другой город. Настораживающими для страховой компании обстоятельствами были:
1. Страховой случай произошел спустя короткое время с момента заключения договора страхования.
2. Большая страховая сумма.
3. Постоянные просьбы выгодоприобретателя ускорить процесс рассмотрения страхового случая.
4. Смерть в другом регионе.
Анализ документов, предоставленных выгодоприобретателем, которым являлась супруга, и изложенных ею фактов вызвал серьезные сомнения в их достоверности. Расследование страхового случая показало следующее:
1. В приемном отделении больницы, где якобы умер застрахованный, записей о поступлении не найдено.
2. Опросы медицинского персонала больницы не выявили каких-либо фактов, имеющих отношение к застрахованному.
3. В морг города, где в командировке находился застрахованный, его тело не доставлялось.
4. В отделе ЗАГС города, где в командировке находился застрахованный, актовой записи о смерти застрахованного не существовало, свидетельство о смерти с указанным номером никогда не выдавалось, подпись руководителя ЗАГС в этом свидетельстве не имеет сходства с ее истинной подписью.
5. Вскрытия трупа застрахованного не проводилось, что не соответствует порядку констатации причин внезапной смерти любого человека, тем более что определение причины «Инсульт» возможно только при вскрытии.
6. По документам кремация трупа застрахованного была спустя один день (!) после смерти. Проверка крематориев города, где в командировке находился застрахованный, показала, что в указанные даты кремация застрахованного лица там не проводилась.
По результатам проведенного расследования сделан вывод, что смерть застрахованного была инсценирована, действия застрахованного и выгодоприобретателя классифицируются как покушение на совершение мошенничества в особо крупных размерах. Об этом было сообщено выгодоприобретателю и в правоохранительные органы, требование на выплату страхового обеспечения отклонено


17.05.2016

Автор: к.ю.н. Алгазин А.И.

Семинар Бюро судебных экспертиз — «Судебная экспертиза как средство доказывания»

27 мая 2016 года в Новосибирске состоится семинар «Судебная экспертиза как средство доказывания» для частнопрактикующих юристов, юрисконсультов, адвокатов, обществ защиты прав потребителей и юридических фирм.
Организатор семинара ООО «Бюро судебных экспертиз», экспертная организация с 10-ти летним опытом проведения внесудебных и судебных исследований по всем категориям дел и судебных споров.
Вопросы семинара: — современные возможности различных видов экспертиз (гражданские, арбитражные, уголовные, административные дела), как найти грамотного эксперта, как убедить суд в назначении экспертизы, как оспорить результаты экспертизы (рецензии), как допросить эксперта в суде, как суд оценивает экспертизу, как правильно назначить повторную экспертизу, качество экспертиз государственных и частных экспертных учреждений.
Всем участникам выдаются именные Сертификаты об участии в семинаре, памятки по назначению экспертиз и бонусные карты. 
Ведущий спикер семинара: Генеральный директор ООО «Бюро судебных экспертиз», кандидат юридических наук, Алгазин Алексей Игоревич
Для участия в семинаре необходимо направить Ф.И.О., должность, название организации, телефон, электронную почту. Оплата принимается безналичным платежом или наличным платежом непосредственно на семинаре.

Информация по тел. 89131591810, почте: expertiza.sud@yandex.ru


12.05.2016

Автор: ООО "Бюро судебных экспертиз"

В Москве задержан совладелец «Ростры» Максим Балкаев

29 апреля полиция задержала в Москве соучредителя крупной страховой компании, который более двух лет разыскивался по подозрению в мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), сообщили АСН в Главном управлении МВД России по Москве. Ряд СМИ со ссылкой на источники в правоохранительных органах сообщают, что задержан Максим Балкаев.
Уголовное дело в отношении руководства «Ростры» было возбуждено в феврале 2013 г. По версии следствия, руководители страховой компании за несколько лет перечислили более 500 млн р. по фиктивным перестраховочным операциям. Летом того же года следователи провели обыски по месту жительства фигурантов дела, а также в офисах компаний, включая банк «Аскания Траст», через который, как предполагается, выводились деньги из «Ростры». Собственником и банка, и страховщика на рынке считали Максима Балкаева.
Компания «Ростра», созданная в 2002 г., стала активно наращивать продажи в 2008 г. За два года она поднялась с 57-го на 19-е место в рэнкинге по сборам. В 2010 г. у компании начались проблемы с выплатами. В конце 2011 г. ее лицензия была отозвана. Сразу после этого «Ростра» исчезла, перестав исполнять обязательства перед клиентами и сотрудниками: офисы закрылись, телефоны перестали работать.
В начале 2012 г. Арбитражный суд Москвы ввел наблюдение в компании, а через несколько месяцев признал банкротом. Два года спустя суд завершил конкурсное производство, поскольку в «Ростре» не нашлось имущества, которое можно было бы реализовать для удовлетворения требований кредиторов. Между тем только в реестр на тот момент было включено требований на 1,67 млрд р. В 2014 г. московский арбитраж признал банкротом банк «Аскания Траст».


05.05.2016

Источник: АСН

Исковое мошенничество в страхование — классификация мошенников

Сегодня исковое мошенничество (незаконное получение страховых выплат с помощью судебного решения) в сфере страхования стало крайне популярным в связи с возможностью финансового обогащения для нечестных юристов.
Сегодня в судах идут настоящие бои за право получения страховых выплат.
Приведем классификацию исковых мошенников по аналогии с родами войск и вдами воинских специальностей:
1.Стратегическая авиация
Самые опасные страховые вредители, которые характеризуется следующими чертами.
Это профильные юридические формирования, ориентированные на получение сверхприбыли, имеющие обширную сеть филиалов, как правило, в разных городах, единый центр стратегий и управления.
Имеют хорошую финансовую поддержку, эффективный маркетинг, раскрученные сайты, используют многоуровневые объемные рекламные программы, включающие весь спектр информационного воздействия на потребителя, широкий штат юристов и консультантов, разделение функций в организации.
Имеют свои экспертные организации, обеспечивающие «правильные» экспертизы.
Постоянно привлекают клиентов на основе оплаты комиссионного вознаграждения лицам, обеспечивающим компании нового клиента.
Рекламируют свою успешную судебную практику на различных сайтах и форумах. Выкладывают решения в Интернет, записывают и размещают видео-благодарности от клиентов, владеют информацией о судебной практике в разных регионах по разным категориям дел.
Имеют и постоянно наращивают обширные связи в судебной системе и силовых структурах.
Выкупают долги страховых компаний, переманивают сотрудников из страховых компаний, покупают информацию о выплатах.
Участвуют в теле проектах, посвященных вопроса страхования и защиты прав автовладельцев.
2.Танки 
Юридические фирмы и объединения, агрессивно действующие в пределах своего региона, используют визуальную рекламу, рассчитанную на среднего потребителя бумажные объявления и листовки в районе нахождения офисов страховых компаний и контролирующих органов, а также рекламу в СМИ (бегущая строка, радио реклама). 
Имеют штат страховых юристов, нередко бывших сотрудников страховых компаний, собственные или подконтрольные экспертные организации, имеют обширные связи среди сотрудников ГИБДД, страховых компаний, банков, оценочных фирм, судей, работников силовых структур.
Выкупают долги страховых компаний, переманивают сотрудников из страховых компаний, покупают информацию о выплатах
3.Снайперы 
Частнопрактикующие юристы, адвокаты в страховой сфере. Имеют небольшой финансовый ресурс, один офис, рекламируют свои услуги в бесплатных изданиях, тематических местных журналах, недорогих рассылок SMS и базам электронных адресов. Имеют собственные сайты-визитки и (или) авторские блоги в Интернете. 
Активно нарабатывают судебную практику, используют практику жалоб в ФСФР, РСА и другие контролирующие органы. Ищут неординарные и креативные подходы в борьбе со страховыми компаниями. Обычно являются хорошими профессионалами.
Имеют и активно ищут контакты в страховых компаниях, оценочных фирмах, ГИБДД и силовых организациях. 
4.Пехота
Иски по страховым спорам подают время от времени, при наличии таких клиентов, не особо знакомы с практикой рассмотрения страховых споров, действуют, используя общедоступную информацию из сети Интернет.
Не имеют своих и подконтрольных экспертных или оценочных организаций, имеют связи в судебной и правоохранительной системе в зависимости от стажа юридической практики.
5.Штрафная рота
Уголовно-криминальный тип исковых мошенников, которые являются стопроцентными страховыми мошенниками, инсценирующими и фальсифицирующими страховые случаи. 
Все документы о страховом случае, как и информация о случаи являются фальсифицированы.
Очень опасны ОПГ (организованные преступные группы) мошенников, которые занимаются конвейерным мошенничеством, страхуя ранее уже поврежденные и уничтоженные автомобили по документам, или специализирующиеся на других видах страхования — комплексное ипотечное страхование, страхование от НС, страхование грузов.
Сегодня линия фронта боевых действий профессиональных мошенников также перешла на площадку судебных и арбитражных процессов. 
Каждый из названных разновидностей родов исковых войск требует дифференцированного подхода по выявлению и доказыванию мошенничества.


04.05.2016

Автор: Алгазин А.И.
Источник: Ассоциация страховой безопасности — www.asbrf.ru

Тест на детективные способности по раскрытию страхового мошенничества

Ассоциация страховой безопасности РФ публикует тестовые задачи для проверки детективных способностей по выявлению страхового мошенничества в личном страховании. Каждый посетитель сайта может проверить себя, решив приведенные ниже задачи. Результаты можете направить в Методический отдел АСБ РФ (ins.security@yandex.ru), по итогам лучших результатов десяти участникам будут бесплатно направлены методические материалы "Противодействие страховому мошенничеству".

1. В страховую компанию рано утром пришел клиент, опрятно одет, в костюме, галстуке. Выразил желание заключить договор страхования от несчастного случая на определенную сумму, страховую премию готов оплатить сразу без рассрочки. При заполнении анкеты застрахованного лица с вопросами о состоянии здоровья несколько раз выходил курить на улицу, кому-то звонил. 
Вопрос: 
— Назовите признаки возможного мошенничества, что нужно сделать сотруднику компании в этой ситуации, чтобы предотвратить мошенничество?

2. Заявлено страховое событие — несчастный случай. Молодой человек — 22 лет при выходе из ночного клуба, споткнулся на ступенях, упал и ударился головой. Скорая помощь увезла его в больницу, по выписке из стационара, потерпевшему установлена 2 группа инвалидности. При изучении материалов по страхованию установлено, что страхователь совершил инициативную страховку на крупную сумму от несчастного случая за 7 дней до страхового события.
Вопрос: 
— Назовите признаки возможного мошенничества и виды мероприятий по его доказыванию.

3. При рассмотрении заявления о страховом событии установлено, что застрахованное лицо — мужчина был убит ударом ножа в сердце. Его тело было обнаружено у дороги, в районе нахождения административных зданий городской больницы. Уголовным розыском установлено, что убитый был заядлым игроком в казино и недавно проиграл заведению крупную сумму денег. Выдвинута версия, что убийство связано с данным проигрышем. Также в ходе запросов в другие страховые компании установлено, что жизнь убитого была застрахована еще у пяти страховщиков.
Вопрос: 
— Сформулировать возможные версии страхового мошенничества, назвать перечень мероприятий по доказыванию

4. После получения крупного кредита на покупку недвижимости, застрахованному клиенту банка был поставлен диагноз о наличии тяжелого онкологического заболевания. В целях проверки ложности предоставленной до заключения договора страхования информации сотрудники страховой компании попытались получить данные об истории болезни застрахованного лица, однако по всем ответам из государственных лечебных учреждений, выяснилось, что ранее такой диагноз больному не ставился.
Вопрос: 
— Назовите перечень дополнительных мероприятий по доказыванию мошенничества

5. В страховую компанию из банка-партнера пришло уведомление о страховом случае с застрахованным заемщиком. По имеющейся информации и официальным документам, труп заемщика был обнаружен в частном доме на окраине города. Причина смерти — отравление угарным газом от неисправной печи. Заемщик был местным пастухом, жил бедно, родственников не было. По документам банка заемщик — генеральный директор действующей фирмы с доходом в 500 тысяч долларов в месяц. Сумма кредита составляла 10 млн. долларов.
Вопрос: Назовите мероприятия по доказыванию мошенничества


20.04.2016

Источник: Ассоциация страховой безопасности — www.asbrf.ru