Новости

Примеры мошенничеств связанных со смертью застрахованного лица

1) Днепропетровец инсценировал собственную смерть для получения страховки в 10 млн грн
Сотрудники прокуратуры Днепропетровской области задержали местного жителя по подозрению в инсценировке смерти с целью получения 10 млн гривен страховых выплат.
Об этом сказано в сообщении прокуратуры области.
По данным ведомства, в октябре 2013 года к правоохранителям обратилась женщина по поводу исчезновения своего сына, который был объявлен в розыск.
"Впоследствии она "узнала" сына в трупе, который был найден на одной из железнодорожных станций области. Выяснилось, что незадолго до смерти человек застраховал свою жизнь от несчастного случая на сумму почти 10 млн гривен, которые получили его мать и сестра", — сказано в сообщении.
Согласно сообщению, выявить мошенничество удалось поскольку "погибший" был привлечен к административной ответственности за нарушение правил дорожного движения.
В результате следственных действий подозреваемый был обнаружен в одном из сел Полтавской области.
Во время обыска его квартиры и квартир, где проживали его родственники, были изъяты банковские карты, договоры на депозитные вклады, документы по страхованию жизни и уплаты страховых выплат.
Сейчас задержанному, а также его матери и сестре сообщено о подозрении в совершении мошенничества в особо крупных размерах по ч.4 ст. 190 Уголовного кодекса.
Решается вопрос о наложении арестов на 7 карточных банковских счетов, 2 депозитных счета, 5 автомобилей, 2 земельных участка, 3 дома, 5 квартир и другие ценности.
Досудебное расследование продолжается.
Комментарий Президента Ассоциации страховой безопасности РФ, к.ю.н. Алексея Алгазина
— Инсценировка собственной смерти — это классический способ обмана страховых компаний, известный полиции с первый дней существования страхования и описанный в учебниках по криминалистике. В данном случае интересен тот факт, что страховщики произвели выплату не расследовав подозрительный страховой случай. Под подозрение правоохранительных органов «покойный» попал также благодаря нелепой случайности — нарушения ПДД. Все это говорит о необходимости обязательного частного расследования всех сомнительных смертей застрахованных лиц сотрудниками СБ страховых компаний. Именно благодаря таким частным расследованиям, было выявлено и выявляется большинство фиктивных смертей ради получения страховки в России и Европе.

2) Осужден москвич, «заказавший» жену ради страховки
Московский городской суд вынес приговор по уголовному делу в отношении 45-летнего Дмитрия Долина, который организовал убийство своей жены для получения 3 млн р. страховой выплаты.

Весной 2014 г. Дмитрий Долин решил убить свою жену. Он обратился к своему знакомому Аммару Ахмаду, которому передал 500 тыс. р. В свою очередь посредник за вознаграждение в 300 тыс. р. нашел непосредственного исполнителя безработного Али Санаткари и предоставил ему оружие (пистолет ТТ), сообщает Генпрокуратура РФ.

Согласно разработанному плану, 27 марта 2014 г. Санаткари трижды выстрелил в женщину возле ее дома. От полученных огнестрельных ранений она скончалась на месте. 24 апреля 2014 г. Дмитрий Долин был задержан.

Мотивом совершения преступления стали постоянные конфликты между супругами, а также желание мужа получить страховую выплату, так как жизнь потерпевшей ранее была застрахована, сообщает Следственный комитет РФ. Как ранее сообщала столичная прокуратура, страховая сумма по договору составляла 3 млн р.

Дмитрий Долин признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 33; п. «з» ч. 2 ст. 105 УК РФ (организация убийства по найму). Он приговорен к 18-ти годам лишения свободы.

Аммар Ахмад осужден по чч. 4, 5 ст. 33; п. «з» ч. 2 ст. 105 УК РФ (подстрекательство и пособничество в совершении убийства по найму), ч. 1 ст. 222 УК РФ (незаконные передача, хранение, ношение огнестрельного оружия, боеприпасов). Ему назначено наказание в виде 16 лет лишения свободы.

Али Санаткари признан виновным в убийстве по найму (п. «з» ч. 2 ст. 105 УК РФ), незаконном приобретении, передаче, хранении, ношении огнестрельного оружия, боеприпасов (ч. 1 ст. 222 УК РФ). Он приговорен к 15-ти годам лишения свободы. Все осужденные будут отбывать наказание в исправительной колонии строгого режима.

Кроме того, суд удовлетворил гражданский иск дочери потерпевшей о взыскании с подсудимых 3 млн р. в счет возмещения морального вреда, сообщает Генпрокуратура.

3) Житель Саратова осужден за подготовку убийства ради выплаты
Илья Злобнов при участии двух знакомых застраховал жителя Саратова, а затем пытался организовать убийство, чтобы получить выплату по договору страхования жизни на сумму почти 10 млн р. Суд признал Илью Злобнова виновным и приговорил к семи годам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии строгого режима.

В начале 2014 г. 26-летний заместитель начальника отдела «Объединение строителей «Волга» Илья Злобнов разработал план страхового мошенничества. В качестве исполнителей он привлек двух своих знакомых, пообещав каждому из них вознаграждение в размере 1 млн р. Им удалось найти мужчину, который согласился оформить договор страхования жизни в Саратовском агентстве СК «Ренессанс Жизнь». При наступлении страхового случая в период с 31 мая 2014 г. по 30 мая 2015 г. выгодоприобретатель получил бы выплату в размере 9,9 млн р. После оформления договора страхования Злобнов поручил своим знакомым организовать убийство застрахованного путем инсценировки несчастного случая (ДТП со смертельным исходом). В дальнейшем, осознавая опасность готовящихся преступлений и их последствий, соучастники отказались от совершения убийства и обратились в правоохранительные органы. В отношении Илья Злобнова было возбуждено уголовное дело по ст. 30 ч. 1; ч. 4 159.5 (приготовление к мошенничеству в сфере страхования) и ч. 3 ст. 33; ч. 2 ст. 105 УК РФ (организация приготовления к убийству). Об этом сообщает прокуратура Саратовской области.


22.03.2016

Прокуратура довела дело против экс-сотрудницы страхнадзора до суда

Прокуратура ЦАО утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении экс-заместителя начальника отдела Инспекции страхнадзора по ЦФО Эльмиры Айнуллиной — последнему фигуранту громкого дела о взятке, полученной чиновниками ведомства в 2011 г.
Следственные органы обвиняют ее в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное с использованием служебного положения) и ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество, в особо крупном размере). По версии следствия, Эльмира Айнуллина располагала информацией о предстоящем приостановлении лицензии СК «Астро». В период с ноября 2010 г. по март 2011 г. получила от гендиректора и главного бухгалтера этой компании взятку за возобновление лицензии в размере 611 тыс. р. При этом реальной возможности повлиять на принятие решения о выдаче таких документов она не обладала, говорится в сообщении прокуратуры.
Кроме того, 8 июня 2011 г. в одном из столичных кафе Эльмира Айнуллина получила от представителя СК «Астро» 3 млн р. в качестве первого транша из общей суммы в 15 млн р. за помощь в получении страховщиком лицензии на ОСАГО. «Однако довести свой преступный умысел до конца и распорядиться денежными средствами по своему усмотрению она не смогла, так как была задержана», сообщает прокуратура. В настоящее время Эльмира Айнуллина находится под подпиской о невыезде.


29.02.2016

Источник: АСН

 

Ассоциация страховой безопасности РФ разработала универсальные Регламенты противодействия мошенничеству в автостраховании

Методический отдел АСБ РФ разработал десять обязательных Регламентов для страховых компаний, позволяющих выявлять и пресекать страховое мошенничество на различных стадиях бизнес-процессов в автостраховании.
— Данные Регламенты разработаны впервые на российском страховом рынке, в них включены основные тактические приемы, обязательные мероприятия, способы получения доказательств и важной информации, которая позволит страховой компании увидеть преступный замысел на совершение страхового мошенничества на любой стадии от продажи полиса до рассмотрения иска в суде, и предотвратить совершение преступления — поясняет автор Регламентов, президент Ассоциации страховой безопасности кандидат юридических наук Алексей Алгазин, — указанные Регламенты были разработаны на основе многолетнего изучения положительной практики страховых компаний по выявлению и предотвращению страхового мошенничества.
— Внедрение Регламентов и простое соблюдение рекомендаций по 10-ти ключевым направлениям в автостраховании позволит страховой компании сэкономить миллионы на предотвращенных незаконных страховых выплатах, добавляет Алексей Алгазин.
Ассоциация страховой безопасности РФ разработала следующие десять регламентов:
1) РЕГЛАМЕНТ по проведению расследований и наказанию страховых представителей за продажу полисов при наличии признаков (индикаторов) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования.
2) РЕГЛАМЕНТ систематического анализа убыточности страховых представителей с последующими мерами, направленными на прекращение сотрудничества с агентами, приносящими убыточный бизнес.
3) РЕГЛАМЕНТ первоначальных проверочных мероприятий сотрудниками подразделения урегулирования убытков, при выявлении признаков мошенничества в предоставляемых материалах.
4) РЕГЛАМЕНТ по выявлению признаков инсценированного ДТП при осмотрах транспортных средств и обстановки места ДТП.
5) РЕГЛАМЕНТ обязательных предварительных исследований подлинности номерных агрегатов автомобилей при урегулировании тотальных убытков по КАСКО (тотальные ДТП и возгорания).
6) РЕГЛАМЕНТ обязательных досудебных пожарно-технических исследований по возгораниям ТС.
7) РЕГЛАМЕНТ поощрения (наказания) сотрудников за своевременное (несвоевременное) выявление (не выявление) признаков страхового мошенничества.
8) РЕГЛАМЕНТ осуществления преддоговорной проверки лиц и объектов страхования на предмет выявления потенциальных мошенников.
9) РЕГЛАМЕНТ мероприятий, направленные на противодействие анти-страховщикам (юридическим фирмам и организациям защиты прав потребителей), занимающихся исковым мошенничеством в автостраховании.
10) РЕГЛАМЕНТ противодействия необоснованной позиции судей по делам о страховых спорах.

Заявки на приобретение Регламентов принимаются на ins.security@yandex.ru, справочная информация по тел. 8-913-159-1810


26.02.2016

Мнимая смерть — заметки криминалиста

К нам часто обращаются страховые компании для проведения экспертизы сомнительных страховых случаев. Расскажу об одном уникальном случае из нашей практики.
Менеджер крупной фирмы Владивостока, проиграл в подпольном казино Москвы крупную сумму денег и остался должен. Через неделю его тело нашли в родном городе с признаками насильственной смерти. Было установлено, что перед смертью должник застраховал свою жизнь в десяти страховых компаниях, указав выгодоприобретателем свою жену. Страховые компании подозревали в гибели мужчины сотрудников службы безопасности казино, но конкретных подозреваемых не было. За помощью страховщики обратились в наше Бюро.
Изучив информацию по делу, мы установили, что труп мужчины был найден без одежды недалеко от здания городского морга и предположили, что это не труп застрахованного. Подобную схему используют мошенники с первого дня существования страхования — страховка, чужой труп, ложное опознание и получение денег. 
Еще в начале 20 века в Москве известный мошенник Андрей Гилевич инсценировал собственную смерть ради получения страхового возмещения, используя обезглавленный труп студента. 
По данном делу необходима была эксгумация тела застрахованного с получением согласия супруги, и последующая судебная экспертиза с идентификацией личности умершего. Вдова получила специально подготовленное требование страховой компании об эксгумации тела с целью установления отсутствие алкогольного опьянения, что является обязательным для выплаты страховки, и согласилась на эксгумацию. 
Экспертиза подтвердила — в гробу лежал другой человек. При получении первой страховой выплаты, фальшивая вдова была задержана, а через несколько часов был задержан «погибший» муж, скрывавшийся в пригороде Владивостока.


24.02.2016

Автор: Генеральный директор ООО "Центр страхового права", ООО "Бюро судебных экспертиз" .ю.н. Алгазин А.И.

Неосторожность страхователя — не повод для отказа в выплате

Новости

Неосторожность страхователя — не повод для отказа в выплате

Страховщикам запретили наказывать страхователей за неосторожность
Страховщик не имеет права уменьшать размер выплаты по автокаско за непредставление ему документов на похищенный автомобиль, даже если такое условие согласовано сторонами при заключении договора. К такому выводу пришли суды двух инстанций, а Верховный суд на днях отказался пересматривать их решение.

Судебный спор возник из-за похищенного автомобиля, застрахованного по автокаско в ВСК. Машина принадлежала ООО «Кардкаде», которое передало ее в лизинг ООО «Авантаж». При заключении договора страхования страховщик согласовал со страхователем особое условие, согласно которому имел право удержать 50% выплаты в случае непредставления ему документа о регистрации похищенной машины.

Затем застрахованный автомобиль был похищен, но автовладелец не смог передать свидетельство о регистрации машины страховщику. Страховая компания выплатила половину причитавшегося возмещения. Автовладелец не согласился с этим и обратился в суд. Сначала суд первой инстанции, а затем и апелляция отказали ему в иске. Они указали, что условие было согласовано сторонами и сочли, что оно является финансовой санкцией, примененной страховой компанией вследствие грубой неосторожности автовладельца.

Однако кассационная инстанция отменила это решение. Суд счел, что условие об удержании 50% возмещения освобождает страховщика от части выплаты. А основания для освобождения страховой компании от выплаты предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ и случая непредставления документов на похищенный автомобиль в них не значится. На днях Верховный суд отказался пересматривать это решение.

19.02.2016

Источник: АСН