Новости

Отстутствие виновника не повод не платить по ОСАГО

Страховщики будут платить по ОСАГО даже без установления виновника ДТП
Верховный суд РФ встал на сторону автовладельца, который подал иск к страховой компании «СОГАЗ» за отказ в выплате из-за разногласий в определении виновника ДТП.
Это следует из определения ВС РФ. 7 октября 2015 г. владелец Kia Sportage Дмитрий Седов в г. Саров Нижегородской области попал в ДТП с участием автомобиля LADA-211540, автогражданская ответственность владельца которого была застрахована в СК «Росгосстрах».

Когда Седов обратился за выплатой в компанию «СОГАЗ», которая застраховала его автогражданскую ответственность, ему было отказано со ссылкой на наличие его вины в произошедшем ДТП. При этом отсутствие его вины было установлено решением командира отдельной роты ДПС ГИБДД МУ МВД РФ по Сарову, а также решением Саровского городского суда Нижегородской области от 3 декабря 2015 г. Однако представители страховщика утверждали, что из представленных им материалов следовало, что виновником ДТП является сам Дмитрий Седов.

Тогда автовладелец подал иск на страховщика с требованием взыскать с него страховую выплату в сумме 71,2 тыс. р., неустойку 217,7 тыс. р., штраф 35,6 тыс. р., компенсацию морального вреда 10 тыс. р., расходы по оплате услуг адвоката в размере 5 тыс. р., компенсацию оплаты услуг оценщика в размере 720 р.

Саровский городской суд Нижегородской области частично удовлетворил его требования. «СОГАЗ» обязали выплатить Седову страховое возмещение в размере 60,4 тыс. р., расходы по оплате услуг адвоката в размере 1 тыс. р., компенсацию оплаты услуг оценщика в размере 720 р. В удовлетворении остальной части иска было отказано.

Седов остался недоволен таким решением суда и подал апелляцию. Однако судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда от 7 февраля 2017 г. оставила решение первой инстанции без изменения.

Тогда автовладелец обратился в ВС РФ. Верховный суд встал на его сторону, сославшись на собственное постановление. Согласно документу, если установить вину застрахованного или определить степень вины каждого из участников ДТП невозможно, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае оба страховщика производят выплаты в равных долях от размера понесенного каждым автовладельцем ущерба (п. 22 ст. 12 закона об ОСАГО).

Таким образом, отказ судов удовлетворить требования Седова по взысканию с «СОГАЗа» неустойки и штрафа за несвоевременность выплаты был неправомерным, заключил ВС.

Read more: http://www.asn-news.ru


21.01.2018

Источник: AСН

Расследование тотальных повреждений застрахованных авто

Способы мошенничества в отношении страховых компаний, связанные с тотальными убытками (ДТП и возгорания):
— страхование ранее поврежденного автомобиля по документам с подкупом страхового представителя с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);
— приобретение и страхование ранее поврежденного автомобиля по документам с предоставлением на осмотр автомобиля-двойника с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);
— страхование автомобиля с проблемами по таможенному оформлению с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);
— страхование автомобиля с выявленным ранее органами ГИБДД перебитым номерным агрегатом с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);
— страхование автомобиля собранного из частей другого транспортного средства, имеющего проблемы с регистрацией в органах ДТП с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);
— страхование ранее похищенного автомобиля с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП).
Основные проверочные мероприятия:
При заявленных случаях о тотальных ДТП и возгораниях автомобилей имеется большая вероятность наличия у автомобиля проблем с номерными агрегатами, при этом у страховщика имеется возможность провести проверку используя данные осмотра поврежденного транспортного средства.
Необходимыми проверочными мероприятиями являются:
1.Письменный запрет от страховщика по утилизации, продаже и иному отчуждению поврежденного автомобиля, направляемый страхователю.
2.Осмотр транспортного средства и его номерных агрегатов.
3.Обнаружение признаков кустарного изменения номерных агрегатов при осмотре автомобиля специалистом-трасологом.
4.Обнаружение несоответствия номеров агрегатов на автомобиле, регистрационных документах и данных завода изготовителя путем запроса через Интернет ресурсы.
5.Письменный запрос в ГИБДД по проверке автомобиля по базе данных автомобилей (их частей) находящихся в розыске. 
6.Письменный запрос в отделение НЦБ Интерпола (если автомобиль зарубежного производства) по проверке по базе данных автомобилей похищенных в других государствах и ввезенных на территорию России.
7.Письменный запрос в ГИБДД о выданных свидетельствах о регистрации и ПТС на данный автомобиль.
8.Письменный запрос в ГИБДД по проверке номеров ПТС и свидетельств о регистрации по базе похищенных (утерянных) документов.
9.Письменный запрос в Таможенные органы о прохождении автомобиля через таможню РФ.


04.08.2017

Автор: Президент АСБ РФ, к.ю.н., Алгазин А.И.

Ассоциация страховой безопасности РФ разработала универсальную методику противодействия страховому мошенничеству

Название методики: «Противодействие мошенничеству в приоритетных видах страхования»

Содержание методики:

1.1. Моторное страхование (ложные ДТП, инсценировки краж автомобилей, поджоги повреждения ТС) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— специфика совершения мошенничеств в автостраховании;
— типичные признаки (индикаторы) мошенничества;
— типовые и уникальные программы расследований;
— как обоснованно отказать в страховой выплате
— уголовное преследование мошенников
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.2. Страхование имущества (инсценированные кражи, грабежи, разбои, поджоги) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— особенности совершения мошенничеств юридическими лицами и предпринимателями;
— специфика случаев инсценировок, совершенных с личным имуществом;
— типичные экспертизы и проверочные мероприятия;
— обоснованный отказ и подготовка к арбитражу;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования

1.3. Страхование грузов — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— современные преступные схемы по мнимому хищению грузов;
— специфика установления доказательств мошенничества с грузом;
— основания для отказов в выплате и арбитражная практика;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.4. Личное страхование (страхование жизни, от несчастных случаев, страхование путешествующих, ипотечное страхование) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— виды фальсификаций и афер в сфере страхования жизни и здоровья;
— разновидности и особенности проведения медицинских экспертиз;
— доказывание фактов введения страховщика в заблуждения по состоянию здоровья
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования

Автор методики: Президент Ассоциации страховой безопасности РФ, генеральный директор ООО «Центр страхового права», кандидат юридических наук Алексей Игоревич Алгазин

Заказ методики: strahpravo@yandex.ru


24.03.2017

Автор: АСБ РФ — www.asbrf.ru

Страховое мошенничество в России — криминологическая ситуация за 2016 год

Ассоциация страховой безопасности РФ (АСБ РФ) — с 2013 года единственная в России некоммерческая организация, занимающаяся проблематикой борьбы со страховым мошенничеством. В настоящем обзоре приводятся результаты научной, экспертной, детективной и судебной работы АСБ РФ.

1.Криминогенная обстановка на страховой рынке России.

По итогом научных криминологических исследований, проведенных Ассоциацией страховой безопасности РФ в 2013-2016 годах российская преступность в сфере страхования претерпела значительные изменения. Во многом данные изменения предопределило принятие Верховным судом РФ ряда постановлений, облегчающих подачу и рассмотрение судебных исков в сфере страхования, и фактически ставящих вне закона любые решения страховщика об отказе в выплате. Кроме того, принятые постановления Верховного суда РФ дали возможность юристам взыскивать со страховых компаний дополнительно 50 % от суммы исков.
Вышеуказанное правовые новшества вызвали небывалый всплеск страховой преступности и «переход» страховых мошенников под вывески юридических фирм и обществ защиты прав потребителей. Мотив получения дополнительной прибыли на страховых случаях привел к возникновению новых способов мошенничества такие, как представление в суд ложных доказательств в виде экспертных заключений о размере ущерба и счетов о стоимости экспертных и юридических услуг. 
Еще одной новой проблемой российских страховых компаний стало хищение информации о заключенных договорах страхования и заявленных страховых выплатах, указанная информация похищается сотрудниками страховых фирм и продается страховым юристам. 
В итоге сегодня в России действуют более тысячи юридических фирм и обществ защиты прав потребителей, которые специализируются на конвейерных исках к страховым компаниям. Ежемесячно российскими судами удовлетворяются миллионы страховых исков на сотни миллионов долларов, при этом значительная часть этих исков является полностью сфальсифицированными (по оценкам страховых компаний — 25-30 %), или суммы исков искусственно преувеличенны (около 60%).
На фоне роста потребительского страхового мошенничества за последние три года получили развитие и традиционные виды преступлений — ложные кражи транспортных средств, поджоги застрахованного имущества и фальсификация документов о смерти, инвалидности и травмы.
Особую тревогу вызывает рост случаев мошенничества в сфере личного страхования, связанного с выдачей ипотечных и иных кредитов, растет число выявленных случаев инсценировок несчастных случаев, фальсификаций медицинских документов по состоянию здоровья, а также случаев убийств застрахованных лиц.
Увеличение стоимости полисов ОСАГО привело к значительному "вбросу" поддельных страховых полисов на "черный" рынок продажи поддельных документов. В 2016 году неоднократно выявлялись нелегальные каналы поставки поддельных полисов из Европы, стран Балтии и Китая.

2.Положительные примеры борьбы со страховым мошенничеством 

Наряду с существующими отрицательными криминальными тенденциями, страховой рынок России сегодня внедряет новые меры противодействия страховому мошенничеству.
Так, правоохранительные органы совместно со службами безопасности страховых компаний провели несколько успешных расследований преступлений организованных преступных групп. Пример.
Ассоциация страховой безопасности РФ совместно со службами безопасности страховых компаний выявила деятельность межрегиональной организованной преступной группы, специализирующейся на подачи заявлений в суд по ложным травмам. Роль застрахованных исполняли лица без определенного места жительства, договоры страхования заключались на деньги преступников, в суде интересы «жертв» представляло общество защиты прав потребителей.
На базе Российского союза страховщиков России заработали единые информационные базы, по договорам страхования средств автотранспорта, которые, безусловно, помогут страховым компаниям выявлять мошенников.
Последние четыре года ознаменовались активным обучением сотрудников страховых компаний России, Казахстана и Азербайджана на семинарах АСБ РФ, посвященных вопросам борьбы с новыми видами страхового мошенничества. 
Ассоциацией страховой безопасности РФ был разработан новый авторский курс обучения по специальности «Страховой детектив», которые пользуется спросом у страховых компаний и сотрудников частных детективных служб.
Одним из направлений работы Ассоциации стало внедрение Программы предупреждения страхового мошенничества «Останови обман» («Stop Fraud”). Данная программа позволяет любому лицу анонимно сообщить о случаях совершенного или совершаемого страхового мошенничества через сайт Ассоциации или на телефон горячей линии.
Ассоциация страховой безопасности РФ разработала проект Федерального закона «О противодействии страховому мошенничеству». Данный нормативно-правовой акт рассматривается впервые в России, он вводит такие понятия как: незаконное получение страховой выплаты, незаконный страховой иск, страховое расследование, страховой следователь, страховая экспертиза. 
Кроме того, в законе «О противодействии страховому мошенничеству» предусмотрены важные положения о страховом расследовании, о полномочии страховщиков по сбору доказательств страхового случая, взаимодействии страховщиков с силовыми структурами в рамках борьбы со страховым.

АСБ РФ — противодействие мошенничеству в сфере страхования — www.asbrf.ru


10.01.2017

Автор: Президент Ассоциации страховой безопасности РФ кандидат юридических наук Алексей Алгазин

Ассоциация страховой безопасности РФ — итоги за 2016 год

Ассоциация страховой безопасности РФ
поздравляет страховщиков с наступающим Новым годом!

Уходящий 2016 год был непростым, «перегибы» судебной практики в пользу потребителей вылились в масштабное бедствие на страховом рынке России в виде разгула страховой преступности и, прежде всего, искового мошенничества.
Проблема стала настолько явной и ощутимой, что привела к необходимости взаимодействия в ряде регионов руководства страховщиков, Генеральной прокуратуры РФ, Следственного комитета России и МВД для решения вопроса о пресечении деятельности организованных преступных групп в сфере страхования.
Ассоциация страховой безопасности РФ в 2016 году приняла самое активное участие в противодействии страховому мошенничеству.
АСБ РФ была создана новая уникальная компьютерная программа по выявлению и доказыванию страхового мошенничества во всех видах страхования — «СБ — страховая безопасность», она была презентована на международной конференции «Стратегии урегулирования убытков» в Москве.
Наша Ассоциация за год провела более 400 расследований подозрительных страховых событий по заявкам страховых компаний России и СНГ, подготовило более 750 экспертных заключений по делам о кражах, травмах, смерти застрахованных лиц, повреждений груза, пожаров и ДТП, опубликовало более 200 методических статей на по противодействию страховому мошенничеству на сайте antiobman.ru
В 2016 году АСБ РФ была внедерена новая тактика противодействия страховому мошенничеству в регионах, где страховщиками выявлены многоэпизодные мошенничества в сфере страхования, а у сотрудников ОВД отсутствует опыт в расследовании такого рода преступлений.
Так, впервые, по инициативе компании “Росгосстрах” Ассоциация страховой безопасности РФ провела семинар в Главном управлении УМВД по Волгоградской области для сотрудников подразделений по борьбе с экономическими преступлениями, сотрудников уголовного розыска, следствия МВД и следователей Следственного комитета РФ.
Тематика семинара была исключительно практической — “Выявление и расследование страхового мошенничества, тактика следственных действий и оперативно-разыскных мероприятий”.
На сегодняшний момент в Волгограде выявлена деятельность нескольких ОПГ, которые совершали страховые мошенничества в ОСАГО с использование системы “евро-протокола”, деятельность данных групп вызвала большой общественный резонанс и освещается центральными СМИ.
Установлено, что организованную преступную группу возглавляли два депута Волгоградской городской думы, которые задержаны.
Поэтому, не смотря на сложности, успехи в этом году у страховщиков тоже есть!
Желаю всем сотрудникам страховых компаний, редакции “Страховой газеты” успехов, здоровья, хорошего настроения и набраться сил для работы в новом 2017-м году!

С уважением,

Президент АСБ РФ
кандидат юридических наук
Алексей Алгазин
и коллектив Ассоциации страховой безопасности РФ


30.12.2016