Страховое мошенничество в России — криминологическая ситуация за 2016 год

Ассоциация страховой безопасности РФ (АСБ РФ) — с 2013 года единственная в России некоммерческая организация, занимающаяся проблематикой борьбы со страховым мошенничеством. В настоящем обзоре приводятся результаты научной, экспертной, детективной и судебной работы АСБ РФ.

1.Криминогенная обстановка на страховой рынке России.

По итогом научных криминологических исследований, проведенных Ассоциацией страховой безопасности РФ в 2013-2016 годах российская преступность в сфере страхования претерпела значительные изменения. Во многом данные изменения предопределило принятие Верховным судом РФ ряда постановлений, облегчающих подачу и рассмотрение судебных исков в сфере страхования, и фактически ставящих вне закона любые решения страховщика об отказе в выплате. Кроме того, принятые постановления Верховного суда РФ дали возможность юристам взыскивать со страховых компаний дополнительно 50 % от суммы исков.
Вышеуказанное правовые новшества вызвали небывалый всплеск страховой преступности и «переход» страховых мошенников под вывески юридических фирм и обществ защиты прав потребителей. Мотив получения дополнительной прибыли на страховых случаях привел к возникновению новых способов мошенничества такие, как представление в суд ложных доказательств в виде экспертных заключений о размере ущерба и счетов о стоимости экспертных и юридических услуг. 
Еще одной новой проблемой российских страховых компаний стало хищение информации о заключенных договорах страхования и заявленных страховых выплатах, указанная информация похищается сотрудниками страховых фирм и продается страховым юристам. 
В итоге сегодня в России действуют более тысячи юридических фирм и обществ защиты прав потребителей, которые специализируются на конвейерных исках к страховым компаниям. Ежемесячно российскими судами удовлетворяются миллионы страховых исков на сотни миллионов долларов, при этом значительная часть этих исков является полностью сфальсифицированными (по оценкам страховых компаний — 25-30 %), или суммы исков искусственно преувеличенны (около 60%).
На фоне роста потребительского страхового мошенничества за последние три года получили развитие и традиционные виды преступлений — ложные кражи транспортных средств, поджоги застрахованного имущества и фальсификация документов о смерти, инвалидности и травмы.
Особую тревогу вызывает рост случаев мошенничества в сфере личного страхования, связанного с выдачей ипотечных и иных кредитов, растет число выявленных случаев инсценировок несчастных случаев, фальсификаций медицинских документов по состоянию здоровья, а также случаев убийств застрахованных лиц.
Увеличение стоимости полисов ОСАГО привело к значительному "вбросу" поддельных страховых полисов на "черный" рынок продажи поддельных документов. В 2016 году неоднократно выявлялись нелегальные каналы поставки поддельных полисов из Европы, стран Балтии и Китая.

2.Положительные примеры борьбы со страховым мошенничеством 

Наряду с существующими отрицательными криминальными тенденциями, страховой рынок России сегодня внедряет новые меры противодействия страховому мошенничеству.
Так, правоохранительные органы совместно со службами безопасности страховых компаний провели несколько успешных расследований преступлений организованных преступных групп. Пример.
Ассоциация страховой безопасности РФ совместно со службами безопасности страховых компаний выявила деятельность межрегиональной организованной преступной группы, специализирующейся на подачи заявлений в суд по ложным травмам. Роль застрахованных исполняли лица без определенного места жительства, договоры страхования заключались на деньги преступников, в суде интересы «жертв» представляло общество защиты прав потребителей.
На базе Российского союза страховщиков России заработали единые информационные базы, по договорам страхования средств автотранспорта, которые, безусловно, помогут страховым компаниям выявлять мошенников.
Последние четыре года ознаменовались активным обучением сотрудников страховых компаний России, Казахстана и Азербайджана на семинарах АСБ РФ, посвященных вопросам борьбы с новыми видами страхового мошенничества. 
Ассоциацией страховой безопасности РФ был разработан новый авторский курс обучения по специальности «Страховой детектив», которые пользуется спросом у страховых компаний и сотрудников частных детективных служб.
Одним из направлений работы Ассоциации стало внедрение Программы предупреждения страхового мошенничества «Останови обман» («Stop Fraud”). Данная программа позволяет любому лицу анонимно сообщить о случаях совершенного или совершаемого страхового мошенничества через сайт Ассоциации или на телефон горячей линии.
Ассоциация страховой безопасности РФ разработала проект Федерального закона «О противодействии страховому мошенничеству». Данный нормативно-правовой акт рассматривается впервые в России, он вводит такие понятия как: незаконное получение страховой выплаты, незаконный страховой иск, страховое расследование, страховой следователь, страховая экспертиза. 
Кроме того, в законе «О противодействии страховому мошенничеству» предусмотрены важные положения о страховом расследовании, о полномочии страховщиков по сбору доказательств страхового случая, взаимодействии страховщиков с силовыми структурами в рамках борьбы со страховым.

АСБ РФ — противодействие мошенничеству в сфере страхования — www.asbrf.ru


10.01.2017

Автор: Президент Ассоциации страховой безопасности РФ кандидат юридических наук Алексей Алгазин