Благодаря постоянной практической деятельности по расследованию сложных и сомнительных страховых событий, а также активному взаимодействию с сотрудниками страховых компаний России и СНГ, «Центр страхового права» имеет обширную базу случаев страхового мошенничества. 
В настоящем обзоре будут рассмотрены реальные случаи мошенничества и даны комментарии о действиях страховщика по выявлению и доказыванию преступных действий.
1. Для незаконного получения страховой выплаты за разбитую «Тойоту», два студента юридического факультета с помощью знакомого начальника сельского РОВД оформили поддельные документы о ДТП. По выдуманной фабуле «Тойота» столкнулась с автобусом «Паз», при этом водителю автобуса вменялось нарушение правил расположения транспортного средства на проезжей части. Когда сотрудники страховой компании усомнились в реальности ДТП. Студенты-юристы привезли справку, написанную от руки начальником РОВД. В справке помимо фабулы ДТП было указано «соотношение вин в равных долях каждому водителю». Таким образом, начальник РОВД самостоятельно определил степень вины в ДТП.
Рекомендации: следует выявлять связи участников события с сотрудниками компетентных органов и обращаться за помощью в УСБ МВД и прокуратуру.
2. Бывают попытки обмана страховщика владельцами недорогих и не престижных автомобилей. Обычно это вызвано реальным ДТП, в котором изменение вины будет выгодно. Так, после столкновения автомобиля «Ока» и «Камаза»-бетономешалки, в котором был виноват водитель «Оки» стало очевидно, что «Ока» получила серьезные повреждения, в то время как «Камаз» не имел видимых повреждений. Поэтому водителями были принято решение об изменении вины, хотя стоимость ущерба составляла не более 7000 рублей.
Рекомендации: не следует забывать о том, что небольшие суммы возмещения тоже могут стать целью мошенников. Некоторые преступные группы работают по «мелким» авариям.
3. Сельская местность, как уже отмечалось ранее, является основным местом, где происходят инсценированные ДТП. Так, при расследовании подозрительного ДТП сотрудники одной из страховых компаний столкнулись с необычным случаем, который, как оказалось, является совершенно обыденным для сельской местности. После отмечания свадьбы родственников, один из жителей деревни П., находясь в нетрезвом состоянии, управляя автомобилем, допустил падение транспортного средства в кювет. Он просто забыл, что в этом месте дорога поворачивает направо. Через 5 минут, другой гость со свадьбы, проживающий в этой же деревне, проделал на своем автомобиле эту же траекторию и его автомобиль упал сверху на первый. На утро, совместно с местным начальником ГИБДД они придумали замысловатую историю ДТП, где оба водителя были трезвые, а само столкновение произошло в другом месте.
Рекомендации: при ДТП, произошедших в отдаленной местности, следует осуществлять выезд на место и проводить комплекс мероприятий по выявлению факта страхового обмана.
4. Сегодня обман страховых компаний в рамках ОСАГО превращается в промысел. Особенно такое мошенничество распространено в среде лиц, занимающихся куплей-продажей автомобилей и запасных частей к ним. Так, стали популярны поездки в другие регионы за покупкой разбитых автомобилей, с последующим их привозом в свой город и «совмещением» с грузовыми автомобилями по документам о якобы имевших место ДТП. После оформление фиктивных документов через знакомых в ГИБДД, мошенники подают ложное заявление в компанию, которая выдала «виновнику» полис ОСАГО.
Рекомендации: при расследовании подозрительных ДТП следует выяснять, в каком регионе приобретен пострадавший автомобиль, а также были ли ДТП с этим транспортным средством.
5. В западных странах СМИ активно используются страховыми мошенниками для своих махинаций. В России в последнее время, в местных газетах, которые специализируются на авто-объявлениях, стали появляться объявления типа «ГАЗель под ОСАГО». Это значит, что хозяин «ГАЗели» готов предоставить свой автомобиль, а главное свой полис ОСАГО для инсценировки ДТП тому, кто нуждается в восстановлении своего автомобиля за счет незаконного получения страховой выплаты.
Рекомендации: необходимо отслеживать подобные объявления в местных газетах и журналах и составлять список «добровольных» виновников. Возможно, данные лица будут проходить по материалам выплатных дел.
6. Одним из модных приемов для обмана страховщиков является вызов на место ДТП «своего» сотрудника ГИБДД. Так, одна из знакомых сотрудника страховой компании, которая оказалась честной женщиной, рассказала следующую историю. После ДТП, когда, не соблюдая дистанцию в ее «Джип Чероки» сзади въехал «Мерседес», виновный в нарушении ПДД водитель сразу предложил вызвать на место своего знакомого гаишника и оформить ДТП, в котором была бы виновата она, совершив ДТП при движении на своем автомобиле задним ходом. Хозяин «Мерседеса» уверял ее, что все так делают, и он поделится с ней «страховыми деньгами».
Рекомендации: необходимо отслеживать график дежурств ГИБДД и сравнивать информацию о дежурствах лиц, указанных в материалах о ДТП.
7. Нередко сотрудники ГИБДД сами организуют инсценировки ДТП. Так, после ДТП гражданин К. обратился в страховую компанию виновника за выплатой по ОСАГО. В компании ему ответили, что ему не заплатят, так как виновный водитель не был вписан в полис. Когда при вынесении постановление по административному материалу, К. поделился этой информацией с сотрудниками ГИБДД, они ему посоветовали договориться с виновным, вписать водителя в полис, а затем выставить автомобили на дорогу и вызвать их для оформления фиктивного ДТП.
Рекомендации: следует вести базу недобросовестных сотрудников ГИБДД и выделять дела с их участием в отдельную категорию.
8. Нечестные страховые агенты часто работают на рынке страхования очень долго, переходя из одной компании в другую, работая одновременно в разных компаниях, они знают «кухню» страхового дела и знают вкус легких денег. Так, страховой представитель Л., работая 5 лет на страховом рынке города, стал специалистом по страхованию похищенных автомобилей «задним числом», за год почти у всех его клиентов происходили угоны.
Рекомендации: нужно отслеживать профессиональный путь страхового представителя, подозреваемого в мошенничестве, возможно, ранее он уже использовал данную схему.
9. После вступления в силу закона об ОСАГО, страховые агенты активизировали деятельность по нечестным заработкам, в частности по выдаче полисов ОСАГО «задним числом». При этом многие из них проявляют завидную изобретательность. Так, страховой агент Н. помог своему знакомому, выдав страховой полис уже после ДТП, не смотря на то, что в отношении водителя был составлен протокол за управление автомобилем без полиса ОСАГО. В объяснении водитель сказал, что просто не знал, что у него есть полис ОСАГО, который оформила его мать, но не успела об этом сообщить.
Рекомендации: следует установить точные время и место выдачи полиса, а также соответствие хронологического порядка выдачи бланков по номерам квитанций и полисов.
10. Некоторые страховые агенты действуют в качестве «выездных консультантов» по ДТП. После звонка клиента они выезжают на место ДТП и «расставляют все по местам». Так, в одном случае страховой агент-женщина руководила процессом перестановки автомобилей на месте ДТП, чтобы изменить вину одного из водителей.
Рекомендации: необходимо устанавливать факты контактов страховых представителей и заявителей до подачи заявления о страховом событии.
11. Один из методов защиты клиентов их агентами — это приезд агента в отдел выплат и оказание давления на сотрудников, занимающихся урегулированием убытков. Так, одна женщина — страховой представитель приехала в компанию и заявила, что ей угрожает ее клиент. Она сообщила, что ее клиент — член преступной группы, очень страшный человек, и она опасается за свою жизнь. Когда сотрудники службы безопасности предложили ей написать заявление в РУБОП и перечислить факты угроз, она сказала, что просто хотела помочь своему клиенту «надавив на жалость».
Рекомендации: нужно обращать внимание на те материалы, по которым приходят различного рода «просящие» и «интересующиеся».
12. Бывают случаи, когда страховые агенты защищают своих клиентов в суде. Так, по одному из дел о подозрительном страховом событии, связанном с хищением автомобиля, разбирательство проходило в гражданском процессе. Страховой агент В. была вызвана в суд в качестве свидетеля. Она должна была рассказать о проведении осмотра при заключении договора страхования. Не смотря на то, что страхователь-мошенник обманул агента, предоставив для осмотра автомобиль— двойник, агент сообщила даже то, чего не было. Например, она сказала, что лично сидела в салоне машины, когда страхователь подвез ее до магазина.
Рекомендации: необходимо оценить позицию страхового представителя, прежде чем использовать его свидетельские показания.
13. Штатные сотрудники отделов урегулирования убытков нередко помогают мошенникам осуществлять преступные планы. Так, организованная преступная группа, действовавшая в г. Орле и специализировавшая на мошенничествах в ОСАГО, использовала помощь подкупленных сотрудников отделов урегулирования убытков. После приема фальсифицированных документов по ДТП и проведения страховой выплаты пособники, имея доступ в архив, уничтожали все документы.
Рекомендации: следует обеспечить сохранность и ограниченный доступ к выплатным делам и их архивам.
14. Многие страховые агенты, по просьбе страхователей дописывают в полис нужных лиц, которые управляли автомобилем в момент ДТП. Так, агент Л., действуя по просьбе страхователя, приняв в подарок коробку конфет, внесла запись в полис, указав дополнительно данные участника ДТП.
Рекомендации: необходимо установить, где находился страхователь и страховой представитель в момент внесения изменений в полис.
15. К сожалению, большинство страховых компаний не обращает должного внимания на отбор сотрудников при приеме на работу, а также на наказание обманщиков. Так, в один из отделов урегулирования убытков было принято два приятеля — один бывший сотрудник ГИБДД, другой бывший работник СТО. За год работы в страховой компании, друзья 16 раз пытались «протащить» явно ложные заявления о выплатах и каждый раз они попадались. Между тем, руководство компании каждый раз выносило «последнее предупреждение». Решение было принято, только тогда когда один из них попался на спланированной инсценировке ДТП по КАСКО, пытаясь обмануть собственную компанию на 1 млн. 800 тыс. рублей. Сколько раз приятели оставались не замеченными, обманув страховщика — неизвестно.
Рекомендации: нельзя идти на компромисс, кто обманул один раз, обманет еще.
16. В одну компанию на должность заместителя директора был принят бывший сотрудник ГИБДД с пенсионным стажем работы в органах. Сотрудники компании часто замечали его вмешательство и попытки повлиять на «продавливание» выплат по сомнительным ДТП.
Рекомендации: нужно получать объективную характеристику бывших сотрудников ГИБДД по месту их прежней работы.
17. В одной из страховых компаний на должности начальника отдела выплат работала женщина, которая не отличалась особой честностью, но так как она «стояла у истоков» организации работы данной компании в этом регионе, директор прощал ей все «маленькие грехи». Не смотря на то, что основными получателями выплат по сомнительным ДТП были ее знакомые и, один даже на то, что один раз директору были представлены прямые доказательства ее участия в страховании автомобиля «задним числом», директор оставил ее на рабочем месте и даже назначил своим заместителем. Вывод делайте сами.