Совет Федерации одобрил поправки в законодательство, вводящие уголовную ответственность за внесение в отчетность финансовых организаций ложных сведений. 
Эта мера стала еще одной частью кампании по очистке финансового сектора от недобросовестных организаций, которую ЦБ начал во второй половине прошлого года. По данным регулятора на начало июня, объем недостоверно отраженных активов у 36 банков, лишившихся лицензии в этом году, превысил 120 млрд руб. Отрицательный капитал этих банков составил 100 млрд руб. За прошлый год 32 лишенных лицензий банка имели такой же капитал в минусе, а липовых активов 180 млрд руб.

Впрочем, поправки коснутся не только банкиров, но и других участников финансового рынка — страховых организаций, профучастников, негосударственных пенсионных фондов (НПФ), управляющих компаний инвестфондов, паевых инвестфондов, клиринговых организаций, организаторов торговли, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, акционерных инвестфондов.

ЦБ не раз призывал бороться с нарисованной отчетностью, подчеркивая, что отзыв лицензии — это крайняя мера, когда другие возможности не дали результата. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что масштаб проблем в ненадежных банках показал необходимость существенно повышать ответственность руководителей и менеджмента банка за фальсификацию отчетности и создание схем вывода капитала. 

Согласно принятым поправкам, теперь финансисты будут нести уголовную ответственность за внесение в отчетность заведомо неполных или недостоверных сведений о сделках, обязательствах или имуществе. А также за представление таких сведений в Банк России, публикацию или раскрытие их, если эти действия совершены с целью сокрытия признаков банкротства либо оснований для аннулирования у организации лицензии. Кроме того, за подобные преступления устанавливается штраф в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. либо в размере зарплаты (или иного дохода) осужденного за период от двух до четырех лет. 

Предусмотрено и альтернативное наказание — принудительные работы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. Также возможно лишение свободы на срок до четырех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. 

Поводом для возбуждения уголовного дела против финансистов будут служить только те материалы, которые направлены Банком России, а также конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации для решения вопроса о возбуждении такого дела. В случае выявления нарушений регулятор или конкурсный управляющий обязан направить материалы в следственные органы в течение трех дней. 

«Ужесточение уголовной ответственности для сотрудников финорганизаций за предоставление Центробанку России недостоверной отчетности позволит эффективнее бороться с опасными (для вкладчиков) кредитными учреждениями в РФ, — считает генеральный директор компании EXNESS Олег Охримец. — Наиболее часто наблюдаются факты завышения банками своего капитала (активов, которыми владеет кредитная организация) или вложения средств в низкокачественные активы (акции 3-го эшелона, выдача рискованных потребительских кредитов и др.), по которым требуется создавать больше резервных средств (на случай снижения этих активов)». По его словам, введение уголовной ответственности в какой-то степени должно предотвратить классический вывод средств вкладчиков на счета зарубежных или дочерних компаний с дальнейшим их обналичиваем.

Страховая компания «АХА Страхование» 2 июля обратилась в Хозяйственный суд Киева, чтобы добиться возвращения 19 млн грн, уплаченных Сведбанку (новое название — Омега Банк) в качестве страховой суммы по невозвращенному кредиту, сообщил Партнер адвокатского объединения «Статников и Партнеры» Роман Васильняк.
Это дело может стать прецедентом, поскольку в Украине нередко наблюдались подобные случаи мошенничества с кредитами при откровенном покрывательстве предыдущих властей через правоохранительные органы и прокуратуру.

В конце апреля 2013 года стало известно, что Swedbank закрыл сделку по продаже дочернего Сведбанка основному акционеру Дельта Банка Николаю Лагуну. Позднее банк был переименован в Омега Банк.
По данному делу еще в 2010 году частное предприятие, бывшего руководителя которого связывают с влиятельными членами Партии регионов, оформило в Сведбанке кредит на 19 млн. грн. под залог 3,5 тыс. тонн сахара. Риски по этому имуществу были застрахованы в компании «АХА Страхование».
Через месяц после выдачи кредита сахар якобы исчез со склада, однако, как выяснило следствие, его там и не было — склад физически не мог вместить такое количество (= 60 железнодорожным вагонам).
По данным юристов, в настоящее время уголовное производство, возбужденное по факту кражи залогового имущества по данному кредиту, было переквалифицировано согласно ч. 4 ст. 190 УК Украины (мошенничество).
Следствию понадобилось более 3-х лет, чтобы установить признаки мошенничества в действиях заемщика: переквалификация дела и стала основанием для обращения в суд, поскольку факт мошенничества не является страховым случаем.
— «Несмотря на явные признаки мошенничества, следствие по делу годами тормозилось, а все аргументы, указывающие на мошенничество, игнорировались. Между тем банк взыскал средства со страховой фирмы через суд, а мошенники, получившие кредит, смогли беспрепятственно выехать в Россию», — пояснил Роман Васильняк.
По его оценке, есть все основания полагать, что в ближайшее время в Украине будет расследовано достаточно много подобных дел о мошенничестве лиц, причастных к бывшему режиму и скрывающихся от преследования, поскольку такие схемы задействовались достаточно часто.
Вместе с тем, как сообщили в пресс-службе Дельта Банка, Сведбанк выиграл дело о взыскании страховой суммы с «АХА Страхование» в счет погашения долга по кредитному договору, обеспечением по которому был залог, который и был застрахован от его потери в указанной страховой компании.
— «Это произошло еще до того, как Николай Лагун стал акционером Сведбанка», — подчеркнули в пресс-службе банка.
При этом, по данным банка, в конце 2013 года «АХА Страхование» обратилась в суд с требованием пересмотреть соответствующее прежнее решение суда о взыскании страховой суммы, однако суд как первой инстанции, так и апелляции (заседание состоялось в марте 2014 года) отказал ей в этом: кассацию данная юридическая компания не подавала.

В Москве изъято более 20 тыс. поддельных страховых полисов
Сотрудники правоохранительных органов в Москве задержали 17 человек, которые подозреваются в изготовлении и подделке бланков страховых полисов. В ходе обысков было изъято свыше 20 тыс. поддельных страховок.

В отдел экономической безопасности УВД по Юго-Восточному административному округу Москвы поступила информация о том, что в столице действует организованная группа, участники которой изготавливают и продают поддельные бланки полисов автострахования. По данному факту было возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество). 10 июля 2014 г. сотрудники полиции задержали членов организованной группы, состоящей из граждан Молдовы и России.

Как было установлено, подозреваемые сбывали автовладельцам фальшивые бланки полисов ОСАГО в розницу через страховых агентов, а также оптом через страховых брокеров, вводя их в заблуждение относительно подлинности данных документов. Вторым направлением деятельности группы было совершение мошеннических действий в сфере банковского кредитования.

В общей сложности было проведено 28 обысков в офисах, типографиях и по местам жительства членов группы. Были изъяты поддельные бланки полисов с логотипами известных страховых компаний, а также большое количество печатей, штампов и бланков различных организаций. Среди задержанных — Татьяна Сухарева, которая возглавляет коммерческую организацию. В настоящее время проводятся следственные действия, сообщает пресс-служба столичного ГУ МВД России.

30-31 июля 2014 года состоится семинар в Москве на тему: «Оптимизация работы ведущих подразделений страховой компании по пресечению страхового мошенничества»

В программе семинара:

Минимизация убытков в продающих подразделениях

- преддоговорные проверки страхователей и контрагентов
- преддоговорные проверки объектов страхования
- инструктаж страховых представителей
- проверка лояльности страховых представителей
- создание типовых документов проверки
- скоринг клиентов на выявление признаков мошенничества
- мониторинг документов на признаки мошенничества и подделки
- фото и видео отчеты

Минимизация убытков в подразделениях колл-центра и службах аварийных комиссаров

- инструкции по приему звонков на выявление признаков обмана
- обязательные проверочные мероприятия по выездам на места страховых случаев
- доказательственное закрепление признаков изменения обстоятельств страховых событий

Оптимизация работы подразделений по урегулированию убытков

- построение систем выявления индикаторов обмана в материалах о страховых событиях в приоритетных видах страхования
- типичные программы сбора доказательств страхового мошенничества
- типичные программы досудебных экспертиз
- типичные отказы в выплате и сокращение сумм ущерба
- типичные программы взаимодействия со службой безопасности и юридическим подразделением

Оптимизация работы подразделений безопасности

- разделение направлений работы службы безопасности выбор приоритетов
- оперативная работа служб безопасности
- кадровая безопасность
- расследование страховых случаев
- сопровождение уголовных дел
- сопровождение гражданских и арбитражных дел
- розыск похищенного застрахованного имущества
- выездные проверки и аудит

Оптимизация работы юридических подразделений

- работа по досудебным претензиям исковым мошенников
- работа по мошенническим искам в судах общей юрисдикции
- работа по арбитражным спорам
- конфликты со СМИ
- конфликты с представителями правоохранительных органов
- конфликты с судьями

Оптимизация работы кадровой службы

- получение и проверка данных при приеме на работу
- кадровые проверки сотрудников и страховых посредников

Заявки на семинар на ins.security@yandex.ru 
Ассоциация страховой безопасности РФ

Анализ работы ряда страховых компаний России и СНГ позволяет выделить следующие негативные оценки состояния безопасности на стадии продажи страховых продуктов в автостраховании.

1.1. Отсутствуют внутренние документы (приказы, инструкции), обязывающие страховых представителей в каждом случае производить осмотр транспортных средств перед заключением договора страхования, а действующие регламенты ограничиваются отдельными категориями транспортных средств.
1.2. Отсутствуют внутренние документы (приказы, инструкции), обязывающие страховых представителей выявлять признаки страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования.
1.3. Отсутствуют внутренние документы (приказы, инструкции), мотивирующие страховых представителей на выявление признаков (индикаторов) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.4. Отсутствуют внутренние документы (приказы, инструкции), предусматривающие проведение расследований и наказание страховых представителей за продажу полисов при наличии признаков (индикаторов) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования (без осмотра ТС, надлежащих документов и т.п.)
1.5. Отсутствуют разработанные списки признаков (индикаторов) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.6. Отсутствуют разработанные списки признаков (индикаторов) поддельных документов (паспортов граждан РФ, ПТС, свидетельств о регистрации ТС).
1.7. Отсутствует ограничение на страхование или на преддоговорную проверку автомобилей с дубликатами ПТС.
1.8. Отсутствует регламент проверки автомобилей по спискам находящихся в розыске ТС.
1.9. Отсутствует регламент проверки автомобилей по соответствию VIN-номеров в документах данным завода-изготовителя.
1.10. Отсутствует регламент обязательной проверки технического состояния дорогостоящих автомобилей экспертами подразделений урегулирования убытков.
О проблемных моментах в бизнес-процессах и их устранении представители страховых компаний смогут узнать на семинаре Ассоциации страховой безопасности РФ, который состоится 30-31 июля 2014 года в Москве на тему: «Оптимизация работы ведущих подразделений страховой компании по пресечению страхового мошенничества».
Программа семинара на www.wiki-ins.ru