Суд счел, что при досрочном погашении кредита страховщик обязан вернуть заемщику часть премии по договору кредитного страхования. Это не соответствует Гражданскому кодексу, однако суд назвал такой договор страхования «особенным» и сослался на «положения о справедливости гражданского договора».
В качестве основного аргумента против страховщика суд вновь использовал ссылку на «положения о справедливости гражданского договора».
Причиной разбирательства стали претензии Роспотребнадзора к правилам по страхованию заемщиков от несчастных случаев компании «Кардиф». В частности, ведомству не понравилось положение правил, согласно которому «при досрочном отказе страхователя от Договора страхования уплаченная страховщику Страховая премия не подлежит возврату, если договором страхование не предусмотрено иное». Роспотребнадзор решил, что оно нарушает права потребителя. Страховая компания с этим не согласилась и обратилась в суд.
Однако суд встал на сторону Роспотребнадзора. В своем решении он привел, в частности, следующие доводы: «Рассматриваемый в рамках настоящего дела договор страхования является особенным договором, который заключен с определенными целями — страхование заемщика от несчастного случая на период кредитования. Такой договор увеличивает возможность граждан получить кредит, поскольку при наступлении страхового случая заемщик может выполнить обязательство и восстановить здоровье за счет полученной страховой суммы. Взаимосвязанность договора страхования и кредита проявляется в страховой сумме, премии и страховом возмещении, установленных пропорционально кредиту и т.п.».
Суд указал, что ст. 32 закона о защите прав потребителей позволяет гражданину досрочно отказаться от услуги. А п.2 ст. 810 ГК РФ предусматривает право заемщика-потребителя досрочно возвратить кредит. Договор страхования, взаимосвязанный с договором кредитования, должен содержать положение о его досрочном расторжении при погашении кредита до срока, полагает суд. Он также отметил, что п. 3 ст. 958 ГК РФ («Досрочное прекращение договора страхования») позволяет страховщику предусмотреть в кредитном договоре страхования условие о возврате премии при таком его расторжении.
«Злоупотребление правом со стороны страховой организации, установление ограничений или определение в договоре условий, выгодных только ей противоречит п. 1 ст. 10 ГК РФ», — считает суд. Поэтому, «исходя из общих принципов гражданского права, положений о справедливости гражданского договора», страховщик должен предусмотреть в договоре кредитного страхования право страхователя на возврат премии при досрочном погашении кредита, следует из судебного определения.

Досудебное пожаротехническое исследование автомобилей — комплекс мероприятий по установлению обстоятельств возгорания транспортного средства (причин возгорания, времени возгорания, очага пожара, и т.п.), проводимых сотрудниками страховщика и привлеченными специалистами.
Цели досудебного пожаротехнического исследования:
— идентификация сгоревшего автомобиля как объекта страхования;
— установление реальных характеристик сгоревшего автомобиля;
— установление признаков поджога и лиц виновных в поджоге;
— установление признаков вины в возгорании самого страхователя;
— установление производственных дефектов автомобиля и его систем, которые привели к возгоранию.
Основные признаки поджога транспортного средства:
— утверждение очевидцев о поджоге автомобиля;
— сожжены сразу несколько автомобилей стоящих на значительном расстоянии друг от друга;
— обнаружение на месте возгорания средств поджога (емкости с легковоспламеняющимися жидкостями, аэрозоли и т.п.)
— на кузове автомобиля обнаружены следы (потеки) легковоспламеняющимися жидкости;
— автомобиль полностью уничтожен огнем за незначительное время;
— автомобиль горел в нескольких раздельных местах (например, капот и задние колеса)
— исключены иные причины возгорания автомобиля;
— автомобиль перед поджогом разукомплектован (демонтированы детали, части автомобиля);
— заявленное ДТП не могло привести к возгоранию автомобиля;
— по сведениям завода-изготовителя или официального автодиллера возгорание автомобиля при сообщенной фабуле события технически невозможно;
— возгорание произошло в вечернее или ночное время, в выходной (праздничный) день
Признаки страхового мошенничества совершенного с помощью поджога автомобиля:
— страховое событие произошло в последние или первые недели (месяцы) действия страхового полиса;
— кроме самого автомобиля не пострадало имущество, которое обычно находится внутри;
— при пожаре не пострадали никакие документы на автомобиль;
— при пожаре не пострадал водитель и никто из пассажиров;
— страхователь получил ожоги рук, лица, что не соответствует фабуле возгорания;
— сгоревший автомобиль имеет признаки разукомплектации;
— сгоревший автомобиль имеет признаки механических повреждений от ДТП;
— сгоревший автомобиль имеет признаки серьезной поломки (двигателя, шасси, коробки передач, бортового компьютера и т.п.);
— сгоревший автомобиль недавно приобретен у другого собственника и восстановлен;
— сгоревший автомобиль имеет проблемы с перебитыми номерными агрегатами или таможенным оформлением и постановкой на учет в ГИБДД;
— до страхования (или до возгорания) страхователь пытался продать автомобиль;
— при заявлении о страховом событии, страхователь предоставляет уже выданные документы о пожаре (акт пожара, протоколы);
— страхователь самостоятельно и инициативно предоставляет заключение специалиста (эксперта) о причинах возгорания при подаче заявления о страховом событии;
— по фабуле ДТП автомобиль страхователя уклоняясь от столкновения с неустановленным транспортным средством, врезался в препятствие и загорелся;
— по фабуле ДТП автомобиль наехал днищем на железный предмет и загорелся моторный отсек автомобиля;
— у страхователя нет алиби на время возгорания автомобиля.

Детальный анализ уголовных дел, материалов работы служб безопасности страховых компаний, а также изучение отечественной и зарубежной литературы по вопросам мошенничества в страховой сфере позволяют выделить следующие негативные обстоятельства, которые могут указывать на совершение преступления с целью получения страховой выплаты: 
— показания заявителя не соответствуют материальной обстановке на месте происшествия;
— обстановка страхового события криминального характера не соответствует обстановке, характерной для данного вида преступлений;
— указанное преступление могли совершить только лица, имеющие доступ к объекту страхования;
— страховое событие произошло через небольшой промежуток времени после заключения договора страхования;
— незадолго до страхового события имела место «достраховка» объекта страхования на более крупную сумму;
— договор страхования был заключен по инициативе страхователя, взнос уплачен единовременно и в полном объеме;
— во время заключения договора страхования страхователь под различными предлогами уклонялся от осмотра имущества страховым агентом;
— ущерб причинен не объекту страхования, как говорит заявитель, а иному объекту;
— событие, о котором заявляет страхователь, произошло раньше, чем был заключен договор страхования;
— страховое событие произошло не в то время, на котором настаивает заявитель;
— время страхового события приходится на день (дни) окончания действия договора страхования либо день уплаты последнего страхового взноса;
— страхователь имеет серьезные, трудно разрешимые материальные проблемы;
— объект страхования находится у знакомых, родственников страхователя;
— объект страхования претерпел значительные изменения в сторону ухудшения его состояния ( в результате ДТП, аварии и др.) после заключения договора страхования и до страхового события, заявленного страхователем;
— объект страхования застрахован в нескольких страховых компаниях от одних и тех же рисков;
— страхователь ранее неоднократно был «жертвой» страхового случая;
— собственником застрахованного имущество является иное лицо, а не страхователь;
— установлен факт документальной фальсификации отдельных обстоятельств договора страхования и (или) страхового случая либо факт использования поддельных документов;
— объект страхования числится по учетам как похищенный;
— налицо факт предстоящей (перед заявленным страховым событием) конфискации, изъятия либо отчуждения застрахованного имущества;
— объекта страхования не было в действительности либо не было в месте, указанном страхователем. 
Ассоциация страховой безопасности РФ устанавливает программу "Индикатор-ДТП" в отделы урегулирования убытков и службы безопасности страховых компаний.
Программа "Индикатор-ДТП" позволяет выявлять все виды мошенничеств с полисами ОСАГО, ДСАГО, КАСКО.
Заявки и информация на strahpravo@yandex.ru

В Новосибирске начал свою работу филиал ООО “Бюро судебных экспертиз”. Офис отрыт в Центральном районе города на ул. М. Горького, д. 64, офис 16, 
Бюро традиционно проводит следующие виды судебных экспертиз:
— оценка стоимости недвижимости, бизнеса, автомобилей;
— судебная оценка ущерба от ДТП, залива, пожара, повреждений;

— строительно-техническая экспертиза;

— товароведческая экспертиза товаров, техники и услуг;

— судебно-автотехническая, трасологическая экспертиза по ДТП;

— судебно-медицинская экспертиза;

— судебная почерковедческая экспертиза;

— судебная техническая экспертиза документов;

— судебная пожарно-техническая экспертиза;

— судебная лингвистическая экспертиза;

— судебная экспертиза объема и качества выполненных работ (услуг);

— судебная бухгалтерская и экономическая экспертиза;

— судебная землеустроительная экспертиза;

— судебно-психологическая экспертиза;

— другие виды исследований и экспертиз, в том числе комплексных и комиссионных по гражданским, арбитражным, административными уголовным делам.
Сроки проведения экспертиз составляют от 2 до 15 рабочих дней с момента поступления материалов в ООО «Бюро судебных экспертиз». 
Все эксперты ООО «Бюро судебных экспертиз» обладают большим опытом работы, специальными познаниями, дипломами, допусками, свидетельствами и сертификатами.
Возглавляет Бюро судебных экспертиз генеральный директор ООО “Бюро судебных экспертиз” кандидат юридических наук Алексей Алгазин.

ООО "Бюро судебных экспертиз" тел. 8(383) 239-39-91, expertiza.sud@yandex.ru www.omsksudexpert.ru