Способами мошенничества в отношении страховых компаний, связанными с тотальными убытками (ДТП и возгорания)являются:

— страхование ранее поврежденного автомобиля по документам с подкупом страхового представителя с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);

— приобретение и страхование ранее поврежденного автомобиля по документам с предоставлением на осмотр автомобиля-двойника с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);

— страхование автомобиля с проблемами по таможенному оформлению с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);

— страхование автомобиля с выявленным ранее органами ГИБДД перебитым номерным агрегатом с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);

— страхование автомобиля собранного из частей другого транспортного средства, имеющего проблемы с регистрацией в органах ДТП с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП);

— страхование ранее похищенного автомобиля с последующей инсценировкой возгорания (тотального ДТП).

Как выявить и предотвратить указанные виды мошенничества, как расследовать случаи возгорания и тотального ДТП? 

Об этом в новой книге Алексея Алгазина: "Тотальное уничтожение застрахованного автомобиля — как избежать случаев страхового мошенничества".

Заявки и вопросу по приобретению книги направлять на strahpravo@yandex.ru

По итогам 2014 года ОСАО «Ингосстрах» удалось пресечь 886 попыток незаконных страховых выплат. Деятельность департамента анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах» позволила компании сохранить денежные средства на сумму свыше 1,1 млрд рублей. Наибольшая часть указанной суммы приходится на предотвращенные выплаты страхового возмещения по убыткам, имеющим признаки страхового мошенничества, — 978,2 млн рублей.
При этом выявлено 189 случаев мошеннических действий по крупным убыткам, в рамках каждого из которых заявленный размер страхового возмещения превышает 600 тыс. рублей. Это на четверть превысило количество подобных случаев, зафиксированных в 2013 году. В целом по убыткам данного типа предотвращены неправомерные выплаты на сумму 881,4 млн рублей, что на 21% больше, чем в 2013 году.

«В 2014 году «Ингосстрах» инициировал 67 обращений в органы внутренних дел, по результатам которых возбуждено 34 уголовных дела. Приняты меры по минимизации рисков, связанных с недобросовестными действиями ответственных лиц, в том числе с фабрикацией административных материалов ДТП, завышением стоимости ремонтно-восстановительных работ, нарушением правил страхования и получения страхового возмещения», — комментирует директор департамента анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах» Александр Гуляев.

Кроме этого, департамент анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах» внедряет современные IT-технологии, чтобы обеспечить информационную безопасность компании. «С использованием технических средств защиты еженедельно пресекается около 9 тыс. атак на интернет-ресурсы компании, в том числе до 100 атак, которые квалифицируются в качестве потенциально опасных», — уточняет Александр Гуляев.

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 149 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

На сегодняшний день разработаны две полноценные версии программы со всеми первоначальными возможностями и функциями версия «Пользователь» и версия «Профессионал».
Основные функции программы «Индикатор-ДТП»: 
• выявление признаков страхового мошенничества в материалах о ДТП; 
• формирование списка мероприятий для доказывания факта мошенничества; 
• ведение базы данных сомнительных страховых событий; 
• функция «Поиск по базе данных», функция «Анализ сведений по базе данных»; 
• объединение нескольких баз данных. 
Что может программа «Индикатор-ДТП»
Программа экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) при правильном использовании позволяет: 
• пресекать все известные способы страхового мошенничества, связанные с инсценировками ДТП с использованием полисов ОСАГО, ДСАГО, КАСКО;
• пресекать факты сговора участников ДТП для фальсификации обстоятельств страховых событий;
• пресекать факты сговора участников ДТП и сотрудников ГИБДД для незаконного получения страхового возмещения;
• пресекать факты сговора страхователей и страховых представителей при страховании «задним числом»;
• пресекать факты подделки, изменения сведений, подлога с документами, подтверждающими наличие страхового случая;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) и медицинских работников с целью фальсификации медицинских документов;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками оценочных фирм;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками сферы услуг (службы эвакуации, платные автостоянки, ритуальные бюро и пр.);
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работодателями с целью фальсификации сведений об утраченном заработке;
• программа дает развернутые рекомендации относительно поиска доказательств страхового мошенничества — более 250 различных мероприятий, а также правовые основания подобных действий страховщика;
• позволяет вести базу данных о сомнительных страховых случаях;
• позволяет центральному офису страховщика вести контроль за правильностью урегулирования убытков сотрудниками филиалов.
Экономический эффект программы
Основная задача программы экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) — предотвращение страхового мошенничества и сокращение объема выплат по ложным и завышенным претензиям. Как же подсчитать ожидаемый экономический эффект от использования «Индикатора-ДТП»?

По данным РСА средняя страховая выплата по России составляет от 19 до 22 тыс. рублей (в среднем 20 тыс. руб.), по оценкам руководителей и специалистов страховых компаний, уровень мошенничества в автостраховании составляет от 10 до 30 % от общего объема выплат, то есть в среднем 20% — из десяти обращений в страховую компанию два являются заведомо ложными. В среднем по России страховщики ежедневно получают не меньше десяти заявлений о страховых событиях связанных с ДТП.

Программа «Индикатор-ДТП» создана таким образом, что при правильном использовании не дает никаких шансов мошенникам, поскольку выявляет типичные признаки характерные для любого способа мошенничества и дает четкие пути поиска доказательств.

С учетом имеющихся исходных данных «Индикатор-ДТП» позволит выявлять как минимум два случая инсценированных ДТП в день, что составит экономию 40000 рублей, как сумму предотвращенных выплат. С учетом количества рабочих дней в месяц (22 дня) экономический эффект от использования программы «Индикатор-ДТП» может составить 880000 рублей в месяц, более 10 млн. рублей в год для одного филиала страховой компании. Соответственно, при использовании «Индикатор-ДТП» во всех филиалах компании указанная сумма умножается на количество филиалов. Так при наличии от 50 до 100 филиалов страховая компания может сэкономить от 500 млн. до 1 млрд. рублей в год.

Следует отметить, что при данном расчете мы взяли самые скромные цифры, касающиеся заявленных сумм страховых выплат и количества обращений о ДТП. Как показывает практика работы страховых компаний, основное количество мошеннических действий совершается по суммам от 50 до 120 тыс. рублей, где сформированы устойчивые финансовые интересы мошенников.

Выводы о целесообразности внедрения программы «Индикатор-ДТП» страховщики сделают сами.
Научная основа программы
Программа «Индикатор-ДТП» стала результатом многолетней работы автора по изучению особенностей совершения мошенничеств, связанных с инсценировками ДТП в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новгороде, Липецке, Казани, Новосибирске, Нижневартовске, Ханты-Мансийске, Владивостоке, Алматы, Астане, Киеве и других городах России и СНГ.

Спецификой программы является то, что в нее вложен опыт эффективной работы по пресечению страхового мошенничества сотен специалистов различных страховых компаний. За результатами исследований лежат тысячи реальных дел.

В основу программы «Индикатор-ДТП» легли материалы диссертации автора на тему «Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты», данные анализа 4654 материалов уголовных, гражданских, административных дел, материалов служб безопасности и отделов урегулирования убытков страховых компаний в 15 городах России и СНГ, а также данные анкетирования 686 работников страховых компаний, ОВД и прокуратуры, имевших опыт выявления и расследования случаев страхового мошенничества.

Программа создана на основе следующих фундаментальных знаний: 
1. Криминалистическое учение о способе совершения преступления, основой которого является закономерности совершения преступниками противоправных действий, которые находятся во взаимосвязи и взаимозависимости, а также повторяемость преступных схем. 
2. Особенности криминалистической и криминологической характеристик противоправных действий, связанных с незаконным получением страховой выплаты и, в частности, связанных с инсценировками ДТП. 
3. Закономерности механизма следообразования, формирования динамических, статических следов, характерных для ДТП. 
4. Психологические особенности поведения лиц, совершающих мошенничества в отношении материальных интересов страховых компаний. 
5. Специфика признаков подделки и фальсификации документов, связанных с оформлением факта ДТП сотрудниками ГИБДД. 
6. Особенности подлога и приписок, совершаемых медицинскими работниками. 
7. Признаки симуляции болезненных состояний мнимыми больными. 

Программа «Индикатор-ДТП» содержит 81 Индикатор-ДТП обмана по ДТП с материальным ущербом, 56 Индикаторов обмана, по ДТП, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, а также 250 типовых мероприятий по проведению расследования страховых случаев по ОСАГО, ДСАО, КАСКО.
Программа «Индикатор-ДТП», имеет государственное Свидетельство о регистрации программы для ЭВМ, автор программы к.ю.н. Алгазин А.И.

Приказ о приостановлении действия лицензии на страхование и перестрахование ООО «СК «Оранта» вступил в силу сегодня, 16 апреля, после публикации в «Вестнике Банка России» № 35 (1631). Одновременно опубликован приказ о введении временной администрации в компании.
«Оранта» лишилась права заключать новые договоры страхования.
Приказы о санкциях и введении временной администрации были подписаны 14 апреля. Это означает, что страховщик лишился права заключать новые договоры страхования, а также вносить изменения, влекущие увеличение обязательств, в действующие договоры.
«Данное решение принято в связи с неисполнением страховой организацией предписания Банка России надлежащим образом, а именно, несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов», сообщает пресс-служба ЦБ.
Как уже сообщало АСН, несколько лет подряд СК «Оранта» работала с убытками. В последний год страховщик дважды сменил собственника: голландская Achmea, владевшая «Орантой» с 2008 г., осенью прошлого года продала ее страховой группе «Компаньон», которая в свою очередь реализовала компанию подольскому «Промсбербанку». Недавно ЦБ отозвал лицензию банка и ввел в него временную администрацию. «Оранта» официально сообщила, что санкции в отношении собственника не скажутся на ее деятельности.