Ассоциация страховой безопасности РФ представляет обновленную программу экспресс-анализа информации о страховой событии — «Индикатор-ДТП». 
Автором (к.ю.н. Алгазиным А.И.) разработаны две полноценные версии программы со всеми первоначальными возможностями и функциями версия «Пользователь» и версия «Профессионал».
Основные функции программы «Индикатор-ДТП»: 
• выявление признаков страхового мошенничества в материалах о ДТП; 
• формирование списка мероприятий для доказывания факта мошенничества; 
• ведение базы данных сомнительных страховых событий; 
• функция «Поиск по базе данных»; 
• объединение нескольких баз данных. 

Что может программа «Индикатор-ДТП»?

Программа экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) при правильном использовании позволяет: 
• пресекать все известные способы страхового мошенничества, связанные с инсценировками ДТП с использованием полисов ОСАГО, ДСАГО, КАСКО;
• пресекать факты сговора участников ДТП для фальсификации обстоятельств страховых событий;
• пресекать факты сговора участников ДТП и сотрудников ГИБДД для незаконного получения страхового возмещения;
• пресекать факты сговора страхователей и страховых представителей при страховании «задним числом»;
• пресекать факты подделки, изменения сведений, подлога с документами, подтверждающими наличие страхового случая;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) и медицинских работников с целью фальсификации медицинских документов;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками оценочных фирм;
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками сферы услуг (службы эвакуации, платные автостоянки, ритуальные бюро и пр.);
• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работодателями с целью фальсификации сведений об утраченном заработке;
• программа дает развернутые рекомендации относительно поиска доказательств страхового мошенничества — более 250 различных мероприятий, а также правовые основания подобных действий страховщика;
• позволяет вести базу данных о сомнительных страховых случаях;
• позволяет центральному офису страховщика вести контроль за правильностью урегулирования убытков сотрудниками филиалов.
Экономический эффект программы
Основная задача программы экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) — предотвращение страхового мошенничества и сокращение объема выплат по ложным и завышенным претензиям.

Как же подсчитать ожидаемый экономический эффект от использования «Индикатора-ДТП»?

По данным РСА средняя страховая выплата по России составляет от 19 до 22 тыс. рублей (в среднем 20 тыс. руб.), по оценкам руководителей и специалистов страховых компаний, уровень мошенничества в автостраховании составляет от 10 до 30 % от общего объема выплат, то есть в среднем 20% — из десяти обращений в страховую компанию два являются заведомо ложными. В среднем по России страховщики ежедневно получают не меньше десяти заявлений о страховых событиях связанных с ДТП.

Программа «Индикатор-ДТП» создана таким образом, что при правильном использовании не дает никаких шансов мошенникам, поскольку выявляет типичные признаки характерные для любого способа мошенничества и дает четкие пути поиска доказательств.

С учетом имеющихся исходных данных «Индикатор-ДТП» позволит выявлять как минимум два случая инсценированных ДТП в день, что составит экономию 40000 рублей, как сумму предотвращенных выплат. С учетом количества рабочих дней в месяц (22 дня) экономический эффект от использования программы «Индикатор-ДТП» может составить 880000 рублей в месяц, более 10 млн. рублей в год для одного филиала страховой компании. Соответственно, при использовании «Индикатор-ДТП» во всех филиалах компании указанная сумма умножается на количество филиалов. Так при наличии от 50 до 100 филиалов страховая компания может сэкономить от 500 млн. до 1 млрд. рублей в год.

Следует отметить, что при данном расчете мы взяли самые скромные цифры, касающиеся заявленных сумм страховых выплат и количества обращений о ДТП. Как показывает практика работы страховых компаний, основное количество мошеннических действий совершается по суммам от 50 до 120 тыс. рублей, где сформированы устойчивые финансовые интересы мошенников.

Выводы о целесообразности внедрения программы «Индикатор-ДТП» страховщики сделают сами.
Научная основа программы
Программа «Индикатор-ДТП» стала результатом многолетней работы автора по изучению особенностей совершения мошенничеств, связанных с инсценировками ДТП в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новгороде, Липецке, Казани, Новосибирске, Нижневартовске, Омске, Ханты-Мансийске, Владивостоке, Алматы, Астане, Киеве и других городах России и СНГ.

Спецификой программы является то, что в нее вложен опыт эффективной работы по пресечению страхового мошенничества сотен специалистов различных страховых компаний. За результатами исследований лежат тысячи реальных дел.

В основу программы «Индикатор-ДТП» легли материалы диссертации автора на тему «Методика расследования преступлений, совершаемых с целью страховой выплаты», данные анализа 4654 материалов уголовных, гражданских, административных дел, материалов служб безопасности и отделов урегулирования убытков страховых компаний в 15 городах России и СНГ, а также данные анкетирования 686 работников страховых компаний, ОВД и прокуратуры, имевших опыт выявления и расследования случаев страхового мошенничества.

Программа создана на основе следующих фундаментальных знаний: 
1. Криминалистическое учение о способе совершения преступления, основой которого является закономерности совершения преступниками противоправных действий, которые находятся во взаимосвязи и взаимозависимости, а также повторяемость преступных схем. 
2. Особенности криминалистической и криминологической характеристик противоправных действий, связанных с незаконным получением страховой выплаты и, в частности, связанных с инсценировками ДТП. 
3. Закономерности механизма следообразования, формирования динамических, статических следов, характерных для ДТП. 
4. Психологические особенности поведения лиц, совершающих мошенничества в отношении материальных интересов страховых компаний. 
5. Специфика признаков подделки и фальсификации документов, связанных с оформлением факта ДТП сотрудниками ГИБДД. 
6. Особенности подлога и приписок, совершаемых медицинскими работниками. 
7. Признаки симуляции болезненных состояний мнимыми больными. 

Программа «Индикатор-ДТП» содержит 81 Индикатор-ДТП обмана по ДТП с материальным ущербом, 56 Индикатор-ДТПов обмана, по ДТП, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, а также 250 типовых мероприятий по проведению расследования страховых случаев по ОСАГО, ДСАО, КАСКО.

«Индикатор-ДТП» анализирует информацию по любому страховому событию, связанному с ДТП, дает итоговое заключение с указанием степени ложности информации и формирует список мероприятий, которые следует осуществить по конкретному страховому событию. Кроме того, программа «Индикатор-ДТП» позволяет создать базу данных о сомнительных и подозрительных страховых событиях.

С учетом того, что в результате последних изменений по ОСАГО страховые суммы увеличились более чем в два раза, использование программы "Индикатор -ДТП" является более чем актуальным.

Заявки на приобретение программы и вопросы просьба направлять в Ассоциацию страховой безопасности РФ — ins.security@yandex.ru

Типовое условие правил страхования, согласно которому удерживаемая страховщиком при досрочном расторжении договора часть премии рассчитывается по тем же правилам, по которым определяется премия при краткосрочном страховании, ущемляет права потребителя. К такому выводу пришли Роспотребнадзор и суд.
Суд и Роспотребнадзор нашли еще одно типовое условие правил страхования, ущемляющее права потребителей.
Причиной разбирательства стала проверка Роспотребнадзором правил страхования «Ингосстраха». Ведомству не понравилось условие о том, что при досрочном расторжении договора, действовавшего меньше года «возврат страховой премии производится по шкале краткосрочного страхования с удержанием части страховой премии за истекший срок расторгаемого договора в соответствии с таблицей...». В таблице был приведен размер удерживаемой страховщиком премии в зависимости от срока действия договора. Так, если договор действовал не более 15 дней, страховщик удерживал 15% годовой премии, не более 4 месяцев — 50%, более 10 месяцев — 100% годовой премии.
Роспотребнадзор счел это условие ущемляющим права потребителя и выдало страховщику предписание с требованием «устранить выявленные нарушения». Страховщик с этим не согласился и обратился в суд. Однако суд встал на сторону Роспотребнадзора.
В решении судья сослался на ст. 958 ГК РФ, в которой предусмотрены обстоятельства расторжения договора, при которых страховщик имеет право на часть премии пропорционально времени действия страховки. «При этом законодательство не содержит каких-либо дополнительных норм для страховщика, при которых он имеет право на дополнительные удержания со страхователя», — говорится в судебном определении. Кроме того, такие условия «противоречат статье 958 ГК РФ и ущемляют права потребителя, поскольку допускают возврат страховой премии в размере меньшем, чем если бы тот определялся в соответствии требованиями пункта 3 статьи 958 ГК РФ — пропорционально времени, в течение которого действовало страхование», решил суд.

Ассоциация страховой безопасности РФ (www.asbrf.ru) совместно с ООО «Центр страхового права» (www.antiobman.ru) несколько лет проводит специализированные семинары для сотрудников страховых компаний по борьбе со страховым мошенничеством.
Многолетним партнером Ассоциации страховой безопасности РФ является московский учебный центр ООО ИКГ «Бизнес-Сервис» (www.wiki-ins.ru) под руководством Дианы Борк.
Семинары затрагивают самые актуальные для страховщиков темы: выявление и расследование страхового мошенничества в различных видах страхования, экономическая безопасность страховых компаний, экспертиза по страховым случаям, судебные страховые споры.
Основой обучающих материалов являются криминалистические закономерности способов совершения страхового мошенничества, механизм следообразования, особенности личности страхового мошенника, специфика тактики сбора доказательств и методики расследования страховых событий.
Минимальным итогом работы службы безопасности (СБ) по страховому расследованию должно стать получение комплекса материалов, документов и доказательств, которые заставят мошенника отказаться от своих планов, позволят сформировать правовую базу для мотивированного отказа в страховой выплате.
Максимального успеха СБ страховых компаний добиваются в случаях создания правовой основы для привлечения страховых мошенников к уголовной и гражданско-правовой ответственности.
Таким образом, сплав двух направлений — криминалистического и правового, является основой обеспечения эффективной безопасности страхового бизнеса.
Ассоциация страховой безопасности РФ (insecurity@yandex.ru) и учебный центр ООО ИКГ «Бизнес-Сервис» (sem-ins@bis-info.ru) открывают горячую линию по приему от страховщиков, участников страхового рынка по электронной почте вопросов и предложений, заявок на консультацию по сложным страховым событиям, заявок на обучение и получение методической литературы.

3-4 декабря в Москве прошел семинар Ассоциации страховой безопасности РФ на тему: «Оптимизация работы ведущих подразделений страховых компаний».
Авторский материал представил президент АСБ РФ, генеральный директор ООО «Центр страхового права», Алексей Алгазин.
В семинаре приняли участие сотрудники служб безопасности, отделов расследований и урегулирования убытков таких страховых компаний как: ОСАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование» , ОАО «Согаз», ЗАО «САО «Гефест», ОАО «ЖАСО», ООО «СК «Росинкор Резерв», ООО «НПСК», ООО МСК «Страж», ООО СК «Цюрих».
На семинаре были рассмотрены вопросы внедрения типовых системных алгоритмов по выявлению и пресечению страхового мошенничества по направлениям:
— продаж страховых продуктов;
— службы приема заявления и звонков;
— службы аварийных комиссаров;
— подразделений урегулирования убытков;
— службы безопасности страховой компании;
— юридических подразделений страховщиков
Отдельно были рассмотрены типовые мероприятия по доказыванию случаев страхового мошенничества при заявленных ДТП, кражах автомобилей, пожарах, гибели грузов, травмах и смерти застрахованных лиц.
Участники семинара активно обсудили вопрос актуальности принятия нового федерального закона «О противодействии страховому мошенничеству», который был разработан Ассоциацией страховой безопасности РФ.
Представители страховщиков согласились с необходимостью принятия такого нормативного акта в противовес сегодняшней позиции судов в отношении страховых компаний.
В частности, руководитель отдела экономической безопасности ОАО «Согаз» Александр Исаев выразил мнение, что сам по себе проект нового закона «О противодействии страховому мошенничеству» и его обсуждение станет во многом упреждающим фактором для нынешних нечестных автоюристов.
Сотрудники компаний поделились положительной и отрицательной практикой предотвращения страхового мошенничества.
Так, директор департамента расследований в урегулировании убытков ООО «СК «Цюрих» Тимур Ахметзянов сообщил, что их компания в последнее время практически не имеет положительной судебной практики по страховым спорам, в связи с разъяснениями, принятыми Верховным судом РФ.
Участники семинара высказали интерес к приобретению новых методик борьбы со страховым мошенничествам в различных видах страхования, разработанных АСБ РФ, а также внедрению в компании программы «Индикатор-ДТП».
По вопросам приобретения материалов семинара, методик и программного обеспечения обращаться: strahpravo@yandex.ru , тел. для справок 8(3812) 492412, 89131591810