Новости

Свобода договора: маятник пошел в другую сторону

Можно сказать, что сложившаяся в последние два года судебная практика по страховым спорам не оставила камня на камне от понятия «свобода страхового договора». Однако новые поправки к закону об организации страхового дела и позиция Высшего арбитражного суда РФ (ВАС) по этому вопросу дают страховщикам надежду на исправление ситуации. Так, закон об организации страхового дела в новой редакции содержит, на мой взгляд, ключевую для правоприменительной практики норму (п. 3 ст. 10 закона):

«Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования».

Это означает, что законодатель наконец-то закрепил в законе принцип свободы страхового договора, предусмотренный ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Конечно, сложно предсказать, как именно сложится судебная практика после вступления новой редакции закона в силу. Однако при устоявшейся логике аргументации судов появление этой нормы в базовом страховом законе может сдвинуть позицию судей в пользу страховщиков.

Еще одной важной новацией в этом смысле является проект постановления президиума ВАС «О свободе договора». Если этот документ будет принят, он окажет существенное влияние на правоприменительную практику в области корпоративного страхования. В частности, из него следует, что:

1) в отношениях, связанных с предпринимательской деятельностью обеих сторон договора, допускается большая степень договорной свободы, чем в отношениях страховщика с потребителями. Это означает, что некоторые нормы закона (а также ГК РФ), не содержащие прямого запрета на установление определенного условия, носят диспозитивный характер (т. е. стороны договора свободны в их определении);

2) ВАС закрепляет принцип приоритета закона не только перед общими нормами, но и перед положениями об отдельных видах договоров ГК РФ. Это можно использовать для аргументации обоснованности отказа в страховом возмещении, выданного со ссылкой на приведенную выше норму закона об организации страхового дела в новой редакции;

3) в договоре страхования может быть предусмотрено, в пользу какой из сторон трактуются условия договора в случае их неясности (примерами таких неясностей могут быть разночтения с объемом страхового покрытия в договоре страхования и тексте правил страхования, исключение из договора каких-либо положений, предусмотренных правилами, или, наоборот, добавление в него новых положений, не предусмотренных правилами).

На мой взгляд, все это вместе означает, что страховщикам пора выстраивать согласованную позицию, учитывающую новую норму закона об организации страхового дела и позволяющую вернуть в страховое право понятие свободы договора страхования.


27.12.2013

Автор: Павел Курлат
Источник: АСН

 

На Кипре задержан гражданин Эстонии, обвиняемый в организации 14 ДТП с целью получения страховых выплат

30-летний гражданин Эстонии был взят под стражу по подозрению в организации ДТП, целью которых было получение денег по страховым полисам, пишет «Комсомольская правда».
Выяснилось, что за три года он попал в 14 аварий на десяти машинах, получив при этом в общей сложности 11.5 тысяч евро от страховых компаний.

Страховая компания сделала заявление в полицию, после того как обратила внимание на то, что мужчина стал попадать в аварии подозрительно часто.


26.12.2013

Источник: АСН

Вынесен приговор за аферы с автостраховкой

Замоскворецкий районный суд Москвы вынес решение в отношении страховой мошенницы, которая присвоила два миллиона рублей одной из крупнейших страховых компаний. Приговор можно назвать уникальным только по той причине, что таких мошенников много, а дел в их отношении возбуждается крайне мало. 
История следующая. Цепляева Ю.В. 1977 года рождения работала страховым агентом этого крупнейшего страховщика. Она заключала договора страхования, оформляла полисы, выписывала квитанции и получала за это деньги с клиентов. Однако легкость передачи денежных средств, вероятно, сыграла злую шутку. С сентября 2009-го по апрель 2010-го она продолжала продавать полисы, но перестала передавать в страховую компанию деньги и информацию о заключенных договорах.

Сразу оговоримся: не во всех случаях, а в избранных. Например, несколько договоров проводит, как положено, а про один «забывает». Страховщик узнавал об этих договорах только тогда, когда люди начали приходить их продлевать или получить по ним выплаты. И вот тут-то и выяснялось, что компания такого договора не заключала.

Каково же было изумление автовладельца, который, попав в аварию, обращался к страховщику, а ему сообщали, что он у них не обслуживается. За восемь месяцев Цепляева умудрилась присвоить себе деньги за 47 договоров. И деньги немалые. Договор КАСКО все таки не из дешевых.

Не брезговала она и договорами ОСАГО. О них тоже информация в страховую компанию не передавалась, а деньги присваивались. Таким образом, у нее в карманах осело более двух миллионов рублей. Надо отдать должное страховщику — даже по этим договорам он в конечном итоге расплачивался. Ведь полисы были настоящие и действующие.

Почти три года страховщик добивался от полиции возбуждения уголовного дела в отношении мошенницы. Однако получал отказ. Компании удалось продавить это дело и довести его до суда. В итоге суд назначил Цепляевой три года лишения свободы условно. Так как она признала свою вину и в добровольном порядке возмещает ущерб страховщику. По словам самих страховщиков, таких мошенников на рынке очень много. И не со всеми получается бороться. Ведь есть агенты страховой компании, которых еще как-то можно контролировать, а есть агенты страховых брокеров. Их страховщики контролировать не могут. А полиция неохотно возбуждает уголовные дела по таким случаям.

В итоге мошенничество процветает пышным цветом. И, покупая полис у агента, водитель не может быть уверен, что его не надули. Как себя обезопасить? Покупать полисы только в официальных офисах страховых компаний или у хорошо проверенных агентов.


26.12.2013

Источник: АСН

Раскрыта инсценировка с угоном авто в Монголию

В бурятском филиале компании предотвращена выплата возмещения по мнимому угону застрахованного в компании автомобиля Toyota Lаnd Gruiser. Служба безопасности «Согласия» обнаружила, что обратившийся за выплатой клиент ранее продал машину в Монголии.

В марте этого года филиал застраховал автомобиль по риску «Автокаско» на сумму 1,65 млн р. Через три месяца страхователь С. заявил в компанию о хищении машины.

Сотрудники безопасности «Согласия» установили, что еще в марте С. вывез автомобиль через таможенный пост в Монголию по операции временного вывоза, однако обратно Toyota не вернулась. Правоохранительные органы обнаружили, что страхователь продал машину и теперь ею владеет житель Монголии.

В настоящее время материалы уголовного дела по страхователю выделены в отдельное производство. По его результатам будет решен вопрос о возбуждении уголовного дела по ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования), сообщает страховщик.


25.12.2013

Источник: АСН

ВСК предотвратила мошенничество на 9,8 млн рублей

Клиент застраховал в Ивановском филиале ВСК перевозку комплектующих для производства кожаной обуви, а затем обратился за выплатой в связи с пожаром. Страховщику удалось доказать, что в автомобиле находился груз, не представляющей материальной ценности.

По данным ВСК, клиент загрузил в автомобиль картонные коробки с обувью. По дороге к месту назначения по неустановленной причине произошло возгорание автомобиля, в результате которого автомобиль и груз были частично уничтожены огнем. Клиент обратился в компанию за выплатой в размере 9,8 млн р., однако страховщик передал материалы проверки в правоохранительные органы в связи с подозрением на мошенничество.

В отношении предпринимателя было возбуждено уголовное дело. Районный суд Иваново признал Прошенко К.С. виновным по ч. 3 ст. 20 и ч. 4 ст 159 УК РФ (покушение на мошенничество). Он приговорен к двум годам лишения свободы, сообщает ВСК.
Комментарий Президента Ассоциации страховой безопасности РФ (www.asbrf.ru), к.ю.н. Алексея Алгазина:
— Уничтожение не ликвидного товара с предварительным страхованием является давно известным способом страхового мошенничества. Обычно товар либо просрочен, либо изготовлен кустарным способом, сложен в реализации, либо не имеет необходимых разрешительных документов. Для таких инсценировок мошенники придумывает формальную грузоперевозку, а в пути с грузом происходит несчастье — обычно это возгорание груза или хищение неустановленными лицами.
Одной из экспертиз, обязательной для данных случаев является экспертиза остатков сгоревшего груза с его идентификацией.


24.12.2013

Источник: АСН